Как правильно составить возражение на иск по кредиту

Когда банк или коллекторы подают на должника, просрочившего исполнение обязательства, иск о взыскании кредита, у того есть два выхода: согласиться с требованием или защищать свои интересы. В случае согласия нужно просто дождаться, пока решение вступит в законную силу, и начать платить — через приставов. При несогласии следует принимать активное участие в судебном процессе, иначе судья при вынесении решения не сможет принять во внимание мнение должника.

Свою позицию ответчик отражает в письменном возражении на иск по кредиту. Как его составить и на что опираться должнику в защите своих интересов, расскажем в статье.

Как написать возражение в суд по кредиту МФО и банка

Возражение составляют по стандартным правилам процессуального документооборота. Бланк содержит «шапку», в которой указывается:

• наименование суда;
• название и адрес истца;
• ФИО, адрес регистрации и паспортные данные ответчика;
• если есть и если это необходимо — сведения о третьих лицах;
• «реквизиты» гражданского дела.

По центру документа пишут слово «Возражение». Далее в самом тексте излагают:

• Суть исковых требований, т.е. требований, изначально предъявленных истцом — это основание всего искового производства.
• Возражения по существу. Здесь необходимо сослаться на доказательства и на соответствующие статьи законов, чтобы возражение «имело вес», а не попусту сотрясало воздух.
• Если возражения имеются в части разногласий с кредитором по поводу суммы иска, обязательно должен быть приложен собственный расчет задолженности по займу/кредиту.
• В резолютивной (просительной) части — просьба об оставлении иска без удовлетворения полностью или в части. Выражается словом «Прошу» и далее изложение сути ходатайства или просьбы.
• Опись приложенных документов — если вы что-то приложили к возражению в подтверждение своих слов.
• Дата и подпись ответчика.

Составить и подать возражение, а также участвовать в суде от имени ответчика может представитель, но для этого ему потребуется нотариальная доверенность. Текст, составленный представителем, желательно перечитать самостоятельно, чтобы при необходимости внести коррективы. Поданное возражение впоследствии можно дополнять. Для этого составляют отдельный документ под названием «Дополнение к возражению».

Письменно (и устно) возражать на требования истца можно в любой момент, пока судья не ушел в совещательную комнату. Но лучше всего сделать это до назначения даты первого слушания, как только ответчик получил копию иска для ознакомления — это обязательное условие.

Передать возражение можно несколькими способами:

1. Через канцелярию суда. На экземпляре ответчика работник канцелярии ставит штамп о принятии и дату, а затем возвращает заявителю.
2. Заказной почтой с уведомлением. Такой способ опасен тем, что письмо может дойти с опозданием или вовсе «потеряться». Впрочем, сейчас эти случаи не так распространены, особенно касательно заказных писем.
3. В электронном виде на сайте суда. Для этого пользователь через официальный сайт судебной инстанции входит в раздел «Подача процессуальных документов в электронном виде». Затем система автоматически переведет его на портал ГАС «Правосудие» для авторизации и подачи документа. Если у вас нет аккаунта, необходимо зарегистрировать личный кабинет и, следуя инструкции сайта, загрузить скан-копию подписанного возражения и приложенных документов.

Электронный вариант — самый быстрый и простой способ подачи документов. Здесь все предельно просто и понятно. Единственный нюанс заключается в том, что работа с ГАС «Правосудие» требует наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.

Обязательно ли писать возражение?

Нет, не обязательно. Возражение — это право ответчика, а не его обязанность. Согласно пп.2 п.2 ст. 149 ГПК РФ ответчик направляет суду и истцу письменное возражение на иск банка. Однако напрямую обязанность выдвигать несогласие с иском статья не указывает.

Другими словами, если ответчик хочет, он может изложить свое мнение в письменном виде и приобщить имеющиеся доказательства. Если нет, то ни суд, ни кредитор не принудят его к этому. Однако, если вы действительно хотите, что банк снизил размер взыскания по долгу, возражение составлять нужно. И важно сделать это грамотно, чтобы судья учел все приведенные в нем доводы.

Рассматриваемый документ разрешено предоставить в любой момент после предъявления иска и до вынесения решения судом первой инстанции. То есть, когда судья объявит о том, что удаляется в совещательную комнату для принятия решения, предъявить возражения и доказательства уже будет нельзя.

Кто-то скажет, что можно сделать это потом, в процессе апелляционного обжалования. Действительно, можно, при условии, что ответчик докажет уважительность причин, из-за которых не смог предъявить возражение в суде первой инстанции. В данном случае отговорки «забыл», «не знал», «не успел» не принимаются. Это должны быть действительно веские причины — болезнь, исполнение служебного долга, проволочки или необоснованные отказы в предоставлении информации со стороны уполномоченных органов.

Всякому обстоятельству надлежит иметь документальное подтверждение — медицинскую справку, приказ руководства и тому подобное. Только тогда апелляция примет доказательства, не представленные в первой инстанции.

Иными словами, если вы решили защищать себя в споре с банком, то писать возражение следует как можно раньше — сразу после получения копии искового заявления.

Возражение или отзыв — как правильно?

Возражение и отзыв на иск — это по сути своей одно и то же, особой разницы между документами нет, кроме типа производства. Понятие возражения употребляется в рамках Гражданско-процессуального кодекса, а отзыва — в контексте Арбитражно-процессуального.

Тем не менее, в гражданском процессе тоже существует понятие отзыва. Но это отзыв истца на возражение ответчика. С его помощью инициатор судебного разбирательства фиксирует свои встречные доводы и может быть уверен, что суд учтет их при рассмотрении дела. Подобный обмен мнениями может происходить в рамках одного иска несколько раз — закон этого не запрещает. Главное, чтобы обмен был завершен до принятия судом окончательного решения.

На что ссылаться в возражении

Ответ на этот вопрос зависит от характера исковых требований и содержания иска. Например, если подается иск банка о взыскании задолженности и штрафных санкций по залоговому кредиту, в этом документе стоит сразу обратить внимание на следующие моменты:

1. Правильный расчет суммы, предъявленной к взысканию. При обнаружении явных расхождений в цифрах ответчик может (а по-хорошему, должен — в своих интересах) приложить к возражению собственные расчеты. Судья обязан проверить их наравне со всеми другими доказательствами.
2. Штрафные санкции. Нужно точно посчитать неустойку, которую предъявил в суде истец, и сравнить ее с основным обязательством. Если совокупный размер пеней, неустойки и штрафов серьезно завышен на фоне суммы основного долга, ответчик имеет право требовать снижения штрафных санкций.
3. Обращение взыскания на предмет залога при незначительном нарушении. Кредитор не может претендовать на залоговое имущество, если сумма просроченных обязательств не превышает 5% от его стоимости, а период просрочки — менее 90 дней. Данное правило закреплено в Определении ВС РФ № 4-КГ20-22-К1.
4. Соблюдение условий договора. Положения кредитной сделки обязательны не только для должника, но и для банка, который не имеет права в одностороннем порядке корректировать их. Без согласия заемщика запрещено менять проценты по кредиту, размер, сроки ежемесячного платежа и другие условия.
5. Срок давности. Кредитор может предъявить иск о взыскании в течение трех лет после той даты, когда ему стало известно о просрочке. На основании Постановления Пленума ВС РФ № 43, срок давности по обязательствам, которые накапливались по частям, исчисляется по каждой части отдельно (правило применимо, например, к ежемесячным платежам согласно графику).
   

   Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долгаСтатья по теме

   Также и исковая давность по неустойкам и штрафам будет разной, поскольку вычисляется она из даты просрочки по каждому платежу. Если из документов явствует, что срок давности пропущен хотя бы по одному платежу, об этом обязательно нужно указать в возражении. Отметим, что срок давности прерывается в тот момент, когда кредитор начал предпринимать любые разрешенные попытки вернуть долг.

   Так, например, если банк ранее обращался в суд для взыскания в приказном порядке, исковая давность прекратила течь со дня подачи заявления о вынесении приказа. С этого момента будет отсчитываться новый трехлетний срок. Если суд согласится с доводами о пропуске исковой давности, то своим решением он полностью или частично откажет в удовлетворении иска.

6. Наличие поручителей. Нередки случаи, когда при просрочке основного должника банк предъявляет иск напрямую к поручителю. При этом основной должник может вообще не фигурировать в заявлении.

   Согласно п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 366 ГК РФ, поручитель отвечает перед банком наравне с основным должником. Но при этом сам он не может быть признан основным должником, поскольку несет перед банком отдельное «свое собственное» обязательство по договору поручительства. Пункт 1 ст. 363 гласит, что кредитор имеет право предъявить претензии к поручителю, когда должник не платит или несвоевременно возвращает долг.

7. Ответчик является ненадлежащим. По-русски: человек никаких обязательств на себя не брал, а все равно оказался в должниках. Как так? В виду распространения мошеннических схем, гражданин может получить иск по кредиту или кредитной карте, которых на самом деле не оформлял. Такое возможно при потере или краже документов, при утечке персональных данных при обмане аферистами.

   Здесь недостаточно просто написать об этом в возражении. Важно сообщить в полицию, получить там копию заявления со штампом о принятии или талон о регистрации и предъявить все это суду. На время расследования уголовного дела, судья приостановит рассмотрение иска. Если следствие подтвердит факт мошенничества, суд признает кредитный договор недействительным.

Что делать, если возражение не приняли?

Вообще к судебному рассмотрению принимаются любые письменные обращения от участников процесса, так как каждое из них может повлиять на конечную позицию суда. Поэтому ситуацию, когда судья не принял возражение, можно считать нетипичной. Такое поведение должно иметь веские основания. В определении суд подробно разъяснит мотивы отказа и пути устранения проблемы.

Встречаются ситуации, когда в возражении ответчик указывает требования, свойственные больше исковому заявлению. Например, требует взыскать с кредитора моральный ущерб или компенсацию каких-то расходов, связанных с исполнением кредитного договора. В таком случае судья может отказать в принятии возражения до приведения его в надлежащую форму. Иными словами, разъяснит возможность подачи встречного иска.

Ответчик имеет право подать одновременно возражение на заявление о взыскании займа и встречный иск, если у него есть претензии к кредитору. Очередность подачи этих документов не имеет значения. Важно, чтобы встречный иск соответствовал правилам статей 131 и 138 ГПК РФ. На возражение указанные нормы не распространяются.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость