Что будет, если вообще не платить кредит?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 июля 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 10063

Нередко при оформлении кредита заемщики не берут во внимание риск ухудшения материального положения в будущем. Возникшие финансовые трудности вынуждают людей совершать просрочки или переходить в категорию постоянных неплательщиков. К чему стоит готовиться, если вообще не платить кредит, рассмотрим далее.

Как долго можно не платить кредит?

Начнем с того, что банк самостоятельно устанавливает, сколько можно не платить кредит без последствий. При наличии льготного грейс-периода просрочка начинается после его истечения. Во время грейс-периода проценты за пользование кредитными денежными средствами не начисляются.

Рассмотрим, какие последствия наступают в зависимости от длительности просрочки:

1. При возврате денежных средств в срок не превысивший длительность грейс-периода, к заемщику не применят санкции и данные не отразятся на кредитной истории.
2. Просрочка в несколько дней автоматически будет записана в кредитную историю заемщика и к нему применятся штрафные санкции.
3. Если не платить кредит банку больше месяца, пропустив таким образом 2 обязательных ежемесячных взноса, то к работе над задолженностью подключатся специалисты отдела взыскания. Их основная цель — заставить Вас погасить долги вместе с начисленными штрафами, но сделать они это могут только путем систематических уговоров.

Что будет, если долго не платить кредит?

Если заемщик не платил кредит больше 3 месяцев и не шел на контакт с представителями банка, то возможно 2 варианта развития событий:

1. Финансовая организация продаст долг коллекторам. Имеет ли кредитор на это право? Ответ ищите в договоре, в разделе о переуступке прав третьим лицам. Если коллекторы станут вашими прямыми кредиторами — официальные права требования перейдут к ним. И тогда начинается настоящая «русская рулетка» — нельзя предугадать, насколько адекватные вам попадутся коллекторы. Нередки случаи порчи имущества сотрудниками коллекторских агентств, угроз должнику и его близким, а также применение физического насилия.
2. Банк подаст на вас в суд. Решение суда о взыскании с заемщика долга может быть оформлено в форме судебного приказа или постановления, выданного в порядке искового производства. В первом случае используется упрощенная система, не требующая участия ответчика и применяемая лишь при сумме долга до 500 тысяч рублей. Ко второму случаю прибегают, когда стороны не согласны с размером или самим предметом исковых требований, либо сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Обычно к судебным разбирательствам прибегают крупные банки, располагающие большим штатом сильных юристов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк и другие. Такие кредитные организации, как Тинькофф, Почта-банк, ОТП, Русский Стандарт и Русфинансбанк предпочитают передавать долги коллекторам.

Если суд удовлетворил требования кредитора о взыскании, кредитор получает исполнительный документ (выданный судебный приказ одновременно является и исполнительным документом) и передает его судебным приставам. Для проверки открытых на вас исполнительных производств, воспользуйтесь сайтом ФССП.

Рассмотрим, чем грозит открытое исполнительное производство:

• ваши банковские счета подлежат блокировке, средства с них будут списаны в счет погашения долга. Исключение составляет только зарплатная карта (карта для получения социальных пособий) — по закону, приставы не могут забирать более половины от официального дохода;
• ваше имущество может быть арестовано. Как правило, оно остается на ответственном хранении у самого должника, но в целях обеспечения его сохранности может быть и изъято. С момента ареста должник теряет право распоряжаться имуществом: продавать, сдавать в аренду или передавать в дар он его не может. Также кредитор может ходатайствовать о реализации имущества в счет погашения долга;
• на работу направят исполнительный лист. Тогда работодатель обязан будет до 50% от официального дохода перечислять на специальный счет, применяемый в рамках исполнительного производства;
• вам ограничат выезд за рубеж. При сумме долга более 15 тысяч рублей судебный пристав может запретить выезд за границу.

Все наложенные ограничения могут быть сняты только в случае прекращения исполнительного производства. Как избежать неприятных последствий, читайте далее.

Есть ли срок давности по возврату кредитов?

Могут ли банки простить долг? По закону, срок судебного взыскания долга составляет 3 года. И если кредитор в трехлетний срок не обратился в суд, то по истечении этого срока в судебном порядке он взыскать ничего не сможет. Но есть ряд нюансов:

• в течение этого времени заемщик не должен контактировать с банком;
• платежей в счет погашения кредита также не должно производиться;
• если банк продаст долг коллекторам в течение трех лет, то отсчет будет вестись с даты продажи долга и/или получения должником уведомления о его продаже.

Получается, что даже если взять и не платить кредит 5 лет, высока вероятность того, что он не спишется, следовательно прибегать к подобному способу не эффективно.
Рассмотрим законные методы списания задолженностей.

Как можно списать все долги

Можно ли законно не платить кредит? — этот вопрос волнует немалое число заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию. Такие способы есть:

1. Отсрочить исполнение кредитных обязательств, оформив кредитные каникулы, прибегнув к банковской реструктуризации или рефинансированию долга.
2. Погасить часть задолженности за счет программ помощи заемщикам и других федеральных (региональных) проектов, средств материнского капитала или страховки (если сложности с выплатой кредита вызваны наступлением страхового случая).
3. Объявить себя банкротом и списать все долги. Банкротство физических лиц подразумевает избавление от задолженностей перед всеми типами кредиторов путем реализации имущества либо реструктуризации долга.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.