Если вообще не платить кредит, что будет?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 7957

Нередко при оформлении кредита заемщики не берут во внимание риск ухудшения материального положения в будущем. Ведь нередко возникшие финансовые трудности вынуждают людей совершать просрочки или переходить в категорию постоянных неплательщикам. Но если вообще не платить кредит, что будет с займом и к чему стоит готовиться? Рассмотрим это подробнее.

Как долго можно не платить кредит?

Начнем с того, что банк самостоятельно устанавливает, сколько можно не платить кредит без последствий. И стоит забывать про такое понятие, как технический грейс период, применяемый многими банками. При его наличии просрочка начинается не сразу с пропуска даты списания платежа, а через одни или несколько суток — конкретный период зависит от внутренней политики банка.

Теперь рассмотрим, какие последствия наступают в зависимости от длительности просрочки:

1. При просрочке кредита в 2–3 дня, но не превысившей длительность грейс периода, к заемщику не применят санкций, а сама просрочка даже не отразится на кредитной истории.
2. Просрочка в несколько дней автоматически будет записана в кредитную историю заемщика и к нему применятся штрафные санкции. Как правило, при первой просрочке банки назначают небольшую сумму штрафа, но увеличивающуюся ежедневно. При повторных просрочках сумма штрафа уже может стать до 5–10 раз больше.
3. Если не платить кредит банку больше месяца, пропустив таким образом 2 обязательных ежемесячных взноса, то с вами станут работать специалисты отдела взыскания. Их основная цель — заставить вас погасить долги вместе с начисленными штрафами, но сделать они это могут только путем систематических уговоров.

Что будет, если долго не платить кредит

Если заемщик долго не платил кредит — от 3 месяцев и дольше, причем на контакт с представителями банка он не шел, то возможно 2 варианта развития событий:

1. Финансовая организация продаст долг коллекторам. В этом случае коллекторы станут вашими прямыми кредиторами, поскольку официальные права требования перейдут к ним. Чем грозит общение с коллекторами, мы уже рассмотрели.
2. Банк подаст на вас в суд. Решение суда о взыскании с заемщика долга может быть оформлено в форме судебного приказа или постановления, выданного в порядке искового производства. В первом случае используется упрощенная система, не требующая участия ответчика и применяемая лишь при сумме долга от 500 тысяч рублей. Ко второму случаю прибегают, когда стороны несогласны с размером или самим предметом исковых требований, либо сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Затем кредитор получает исполнительный документ (выданный судебный приказ одновременно является и исполнительным документом) и передает его судебным приставам. Далее работники ФССП приступают к принудительному взысканию задолженности. Рассмотрим, чем грозит открытое исполнительное производство:

• ваши банковские счета подлежат блокировке, средства с них будут списаны в счет погашения долга. Исключение составляет только зарплатная карта (карта для получения социальных пособий) — по закону, приставы не могут забирать более половины от официального дохода;
• ваше имущество может быть арестовано. Как правило, оно остается на ответственном хранении у самого должника, но в целях обеспечения его сохранности может быть и изъято. С момента ареста должник теряет право распоряжаться имуществом: продавать, сдавать в аренду или передавать в дар он его не может. Также кредитор может ходатайствовать о реализации имущества в счет погашения долга;
• на работу направят исполнительный лист. Тогда работодатель обязан будет до 50% от официального дохода перечислять на специальный счет, применяемый в рамках исполнительного производства;
• вам ограничат выезд за рубеж. При сумме долга более 15 тысяч рублей судебный пристав может запретить выезд за границу.

Все наложенные ограничения могут быть сняты только в случае прекращения исполнительного производства.

Какие банки обычно подают в суд

Обычно к судебным разбирательствам прибегают крупные банки, располагающие большим штатом сильных юристов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк и другие. Такие кредитные организации, как Тинькофф, Почта-банк, ОТП, Русский Стандарт и Русфинансбанк предпочитают передавать долги коллекторам. На также стоит учитывать, что на принятие банком решения о передаче коллекторам или о судебном взыскании долга воздействуют следующие факторы:

• размер кредитных обязательств;
• величина и длительность просрочки;
• наличие поручителей или залога;
• кредитная история заемщика.

Если я взял кредит и не плачу, то мне, как должнику, следует заранее готовиться ко вполне определенным правовым последствиям. И лучшим решением будет их избегать. Как — рассмотрим ниже.

Есть ли срок давности по возврату кредитов?

Но если вообще не платить кредит, что будет? Могут ли банки простить долг? По закону, срок судебного взыскания долга составляет 3 года. И если кредитор в трехлетний срок не обратился в суд, то по истечении этого срока в судебном порядке он взыскать ничего не сможет. Но есть ряд нюансов:

• в течение этого времени заемщик не должен контактировать с банком;
• платежей в счет погашения кредита также не должно производиться;
• если банк продаст долг коллекторам в течение трех лет, то отсчет будет вестись с даты продажи долга и/или получения должником уведомления о его продаже.

Получается, что даже если не платить кредит 5 лет и даже больше, высока вероятность того, что он не спишется. И не следует прибегать к подобному способу, а применить более эффективные и законные методы списания задолженностей.

Как можно списать все долги

Можно ли законно не платить кредит? Этот вопрос волнует немалое число заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию. Такие способы есть:

1. Отсрочить исполнение кредитных обязательств, оформив кредитные каникулы, прибегнув к банковской реструктуризации или рефинансированию долга.
2. Погасить часть задолженности за счет программ помощи заемщикам и других федеральных (региональных) проектов, средств материнского капитала или страховки (если сложности с выплатой кредита вызваны наступлением страхового случая).
3. Объявить себя банкротом и списать все долги. Банкротство физических лиц подразумевает избавление от задолженностей перед всеми типами кредиторов путем реализации имущества либо реструктуризации долга.

Узнать больше о способах списания кредитных долгов и проконсультироваться с кредитным юристом вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 71

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.