Долги и бюджет семьи: как учитывается доход мужа при банкротстве жены

Когда кто-то из членов семьи сталкивается с непосильными денежными обязательствами, перед должником встает несколько вариантов: тянуть лямку, отдавая последнее на взносы кредиторам; прекратить платежи, закрывая лишь необходимые нужды; или же воспользоваться своим законным правом и освободиться от задолженностей. В случае, если банкрот состоит в браке, возникает резонный вопрос: учитывается ли зарплата супруга при банкротстве.

Этот момент вызывает больше всего треволнений, ведь кредиторы стремятся получить максимум, а должники, напротив, хотят сохранить средства, необходимые для жизни. Сложившаяся практика однозначно указывает, что доход супруга не включается в конкурсную массу должника, однако совместное имущество почти наверняка попадет под раздел.

Чья зарплата идет в конкурсную массу

В процедуре признания финансовой несостоятельности все доходы банкрота подлежат включению в конкурсную массу. Это и зарплата, и пенсия, и стипендия, и деньги от разовых подработок, в том числе от самозанятости и по договорам оказания услуг, ГПХ и т.п. Но все это верно, когда мы говорим про самого «фигуранта» банкротного дела.

Другой разговор, когда косвенно в процедуре участвует и его вторая половина. Основное правило здесь простое: заработки супруга или супруги должника не относятся к активам, из которых формируется конкурсная масса. Никто не станет проверять глубину кармана мужа или жены банкротящегося гражданина.

Итак, базовые положения:

• Личные средства мужа или жены не подлежат взысканию по долгам второго супруга — солидарная ответственность возможна не по всем типам финансовых обязательств.
• Предметом внимания арбитражного управляющего становятся имущественные активы, нажитые во время брака.
• Из доходов самого банкрота ежемесячно выделяется прожиточный минимум. Эти деньги исключаются из конкурсной массы и передаются должнику «на жизнь».

Должники, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, престарелых родных, супругу в декрете, вправе рассчитывать на исключение из конкурсной массы прожиточных минимумов и на них тоже — но в пределах величины своего заработка.

Судьба совместно нажитого имущества в процедуре банкротства

Один из ключевых вопросов при рассмотрении дела о банкротстве — это реализация общего имущества супругов, куда входят объекты недвижимости, автомобили, доли в компаниях и даже вклады, если они были сформированы за счет общих средств. Иными словами, это все ценное, чем семейная пара обзавелась в продолжение своего брачного союза. В отличие от личных доходов, такие активы могут быть проданы на торгах для расчета с кредиторами.

Например, если семья приобрела автомобиль — на средства обоих супругов или полностью за деньги одного из них, неважно — транспортное средство будет продано в рамках процедуры. Тот факт, что авто не зарегистрировано на банкрота, роли не сыграет. Должник, конечно, имеет право заявить о выделении своей доли, чтобы постараться сохранить машину через суд, но это маловероятно. Поскольку долю тут физически выделить невозможно, транспорт отправится на электронный аукцион, после успешного окончания которого 50% выручки вернут второй половине банкрота.

В таких случаях можно косвенно признать, что доход мужа все же учитывается при банкротстве жены — если этот доход пошел на приобретение ценного имущества в статусе совместного. Представим, что Иван один работал и купил машину на свои деньги, в то время как Анна, его жена, только тратила семейный бюджет, личного заработка не имела, но зато нарастила кредитную задолженность и в конце концов решила списать долги через банкротство. На зарплату Ивана кредиторы рассчитывать не смогут, даже если она очень высокая, но его автомобиль, купленный на его же деньги, закон, увы, не защищает — машина считается совместно нажитой.

Впрочем, при наличии смягчающих факторов и грамотной юридической поддержки такое авто можно и уберечь от продажи. Типичный пример: Иван на этой машине развозит детей в садик, школу и на секции. В этом случае за транспортное средство можно побороться. Судебная практика знает успешные кейсы, где удалось сохранить машину (дело № А06-4099/2020).

Другой способ защитить имущество — оформление брачного договора. Но подобные соглашения кредиторы и финансовый управляющий проверяют буквально под лупой. Если возникнет хоть малейшее подозрение, что цель документа — вывести имущество из-под удара, нанеся тем самым вред кредиторам, брачный контракт будет оспорен.

При этом личные средства мужа или жены банкрота становятся предметом пристального внимания реестровых кредиторов, когда этими деньгами супруг может повлиять на содержание конкурсной массы.

Так, в деле № А32-41264/2017 ипотечной квартире банкрота угрожала реализация (процесс проходил до внесения в закон поправок о сохранении единственной ипотечной недвижимости по мировому соглашению с залоговым банком). Жена должника закрыла остаток жилищной ссуды из своих средств и тем самым вывела жилье из процедуры. Этот ловкий ход вызвал недовольство остальных взыскателей, которые сочли погашение ипотеки семейными деньгами нарушением баланса интересов сторон и сделкой с предпочтением.

Однако попытка кредиторов вмешаться не удалась. Женщина доказала, что деньги, которыми она рассчиталась с залоговым банком, не были частью семейного бюджета — нужную для закрытия ипотеки сумму ей подарили отец и мать. Таким образом, ипотечный кредит был закрыт личными средствами супруги банкрота. Это не является нарушением.

Включение в конкурсную массу дохода мужа или жены не производится. Расчеты по долгам могут быть осуществлены исключительно средствами самого банкрота. Если же, по мнению семейной пары, внесение какого-либо объекта в конкурсную массу нарушает закон и права стороны должника, банкрот со своей второй половиной может оспорить незаконный раздел.

Последствия банкротства для родственников должника

Часто супруги боятся, что если один признан несостоятельным, то это автоматически лишает второго финансовых возможностей. В реальности закон напрямую не устанавливает для мужей, жен и остальных родственников банкрота никаких последствий. Однако банки могут настороженно относиться к заявителям, близкие которых относительно недавно списали долги через процедуру признания несостоятельности.

Вопрос, дадут ли кредит, если жена — банкрот или получится ли взять ипотеку супруге банкрота, остается актуальным, ведь ответ на него зависит от множества факторов. Финансовые организации вправе оценивать риски и отказать в кредитовании члену семьи гражданина, прошедшего банкротство, хотя прямого запрета в законе нет. Впрочем, закон не обязывает и кредитные организации одобрять все подряд заявки. Банки несут определенные риски, поэтому они имеют полное право не ссужать деньгами тех потенциальных клиентов, в благонадежности которых не уверены.

А вот последствия для должника, с одной стороны, достаточно серьезные, хоть и временные, а с другой, на привычной жизни большинства бывших должников особо не отражаются:

• 5 лет после банкротства нужно уведомлять каждого нового кредитора о пройденной процедуре.
• 3, 5 или 10 лет запрещено возглавлять юридические лица (в зависимости от сферы деятельности).
• 5 лет нельзя повторно вступать в банкротство.
• 5 лет не получится открыть новое ИП, если человек банкротился в этом статусе.

В самой процедуре наиболее существенное ограничение — запрет на финансовые операции, отчуждение ценного имущества и передача финуправляющему контроля над своими активами, в т. ч. банковскими счетами. Супруг же остается самостоятельным субъектом права и полностью сохраняет возможность распоряжаться своей зарплатой и личной собственностью.

Как правило, кредиторы даже не пытаются добиться включения дохода супруга в конкурсную массу — никакие ссылки на интересы справедливого удовлетворения требований кредиторов не станут тут весомыми доводами. Подобные посягательства будут отклонены арбитражным судом, так как они нарушают принцип личной ответственности физического лица. Закон прямо указывает, что только совместно нажитое имущество может быть реализовано, но не зарплата супруга и не объекты в его единоличном владении. По своим непогашенным обязательствам должник отвечает исключительно собственным имуществом, а не доходами членов семьи.

Разобраться в тонкостях раздела имущества, доказать личный характер дорогостоящих объектов и сохранить ценную собственность без помощи юристов бывает сложно. Каждый случай индивидуален, а ошибки в банкротстве могут обойтись слишком дорого. Обращение к нашим юристам за правовой поддержкой позволит не только защитить имущество семьи, но и завершить процедуру с минимальными потерями (а иногда и вовсе без них).

Статьи по теме