Выдают ли дебетовые карты банкротам

При наличии долгов у гражданина, как правило, возникают проблемы с использованием банковских карт. Прохождение судебного банкротства и вовсе делает расчеты картой практически невозможными, поскольку должник сдает карточки своему финансовому управляющему, а при попытке оформить новую неизбежно получает отказ — по факту пользоваться получится только специальным счетом, да и то, если у банкрота есть свои доходы. После завершения дела оформить дебетовую карту банкроту не запрещено, но на практике с этим тоже могут возникнуть сложности.

Можно ли оформить дебетовую банковскую карту в ходе банкротства

Дебетовые карты необходимы для расчетов собственными безналичными деньгами (сбережениями, зарплатой и т.д.). Даже если банк предложит подключить к карточке овердрафт, эта опция все равно будет отличаться от условий распоряжения кредиткой.

С ограничениями должники сталкиваются уже на стадии взыскания задолженностей через судебных приставов — это могут быть принудительные удержания сумм со счета и даже его арест.

При подаче заявления на банкротство физлиц возникают следующие последствия:

• До рассмотрения судом заявления и возбуждения дела банкроту можно свободно пользоваться своими картами — если только на счета уже не наложены ограничения со стороны ФССП.
• После начала банкротства все карты, а также доступ к счетам нужно передать финансовому управляющему, так как это прямое требование закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
• Оформить новую карту в процессе судебного банкротства нельзя — любой банк откажет заявителю-банкроту.

Законное право должника — письменно обратиться к финуправляющему для выделения прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев. Эту просьбу удовлетворят, если у банкрота есть собственные доходы. Но переводить деньги будут на специальный счет. В документах управляющий укажет, что должник вправе распоряжаться упомянутыми средствами.

Совершенно иначе обстоит дело с внесудебным банкротством. Дебетовые карты не придется сдавать специалистам МФЦ, а финансового управляющего к этой процедуре и вовсе не привлекают. Но есть нюанс: в большинстве случаев граждане не могут банкротиться по упрощенной схеме при наличии доходов, не защищенных от удержаний. Соответственно, вырисовывается следующая картина: банковские карты у человека на руках, но поступлений на них быть не должно.

Если имущественное положение улучшится (например, появится зарплата), об этом нужно сразу уведомить МФЦ. Тогда дело прекратят, и банкротство может продолжиться через арбитраж. Здесь уже наступят все последствия, о которых было рассказано выше.

Как получать прожиточный минимум на текущие расходы

Прожиточный минимум, выделяемый финуправляющим, для многих работающих банкротов станет единственным источником оплаты текущих нужд. Дополнительно закон гарантирует получение выплат, защищенных от взыскания и удержаний — детские пособия, алименты и т.д. должник получит в полном объеме. Все деньги, которые положено исключать из конкурсной массы, будут переводить на специальный счет, который открывает не сам должник, а финансовый управляющий.

Заявление на выделение прожиточного минимума можно подать сразу после того, как суд назначит управляющего. Этот специалист точно будет знать, что и откуда поступает в конкурсную массу, так как его основная задача: управлять и распоряжаться финансами банкрота (отсюда и название — финансовый управляющий). Прожиточный минимум переводят ежемесячно, пока арбитраж официально не завершит процедуру реализации имущества. Суд может выделить и большую сумму, но только при наличии уважительных причин.

Выплаты, защищенные от удержаний, тоже будут поступать должнику через управляющего и на специально открытый счет. О прямом переводе на дебетовую карту можно временно забыть. Если скрыть сведения о каких-то своих карточках или отказаться передавать их финуправляющему, такие действия наверняка признают недобросовестными. Главный риск — отказ в списании долгов, а ведь именно ради освобождения от непогашенных обязательств граждане и проходят банкротство, так что такая сомнительная игра свеч не стоит.

Можно ли оформить дебетовую карту после завершения банкротства

Успешное окончание судебного банкротства снимает все или же почти все ограничения. Бывают исключения. Так, исполнительные производства (например, по алиментам) могут возобновиться. Текущие же платежи не списываются в процедуре, поэтому по ним тоже может начаться взыскание.

Среди последствий, которые наступят для банкрота после завершения процедуры, нет запрета на получение новых дебетовых карт. Гражданин может сразу же обратиться в банк по своему выбору, чтобы заключить договор на обслуживание. Но не всегда все так безоблачно.

В ст. 30 закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сказано, что клиентам можно открывать любое необходимое количество счетов (собственно, к счетам и привязывают все дебетовые и кредитные карты). Но действует еще и статья 846 ГК РФ. В ней установлена обязанность банка заключить договор на открытие счета — правда, при этом сделана оговорка, что отказ может быть вызван отсутствием возможности принять клиента на обслуживание. Под эту размытую формулировку в теории можно подвести все что угодно, в том числе наличие статуса банкрота.

Если человек не может открыть счет и получить карту, закон допускает обжалование неправомерных действий через ЦБ РФ. Еще есть возможность обратиться в суд для понуждения к заключению договора. Но станет ли делать это обычный гражданин, далекий от сложных споров в банковской и финансовой сфере? Скорее всего, он просто попробует получить желаемую карту через любой другой банк.

После завершения банкротства гражданин может не только избавиться от долгов, но и пересмотреть свое отношение к финансовым обязательствам. Вот только в глазах банковской организации он все равно останется человеком, который не только допускал просрочки, но еще и избавился от груза долгов и не заплатил своим кредиторам. Большой вопрос, заинтересован ли в таком сомнительном клиенте банк, даже если речь идет только о дебетовой карте.

Способы получения дебетовых карт после завершения банкротства

Простой перебор банков для оформления дебетовой карты после банкротства может принести результат, хотя вероятность отказа нельзя свести к нулю. Впрочем, есть пара вариантов, которые тоже стоит рассмотреть:

1. Выпуск дебетовой карты в рамках зарплатного проекта, если есть такая возможность, — через работодателя и бухгалтерию карту наверняка оформят без проблем. К тому же на право работать банкротство не влияет (если только не устраиваться в органы управления юридическим лицом, что временно запрещено).
2. Оформление карты через популярные маркетплейсы, у которых открыты собственные банки. Для привлечения и удержания клиентов они упрощают процесс выдачи карт и могут закрыть глаза на пройденное банкротство.

В перечисленных ситуациях тоже нельзя дать гарантий, что банк согласится оформить дебетовую карту. Сведения о завершенных банкротных делах очень легко проверить, и факт списания долгов может стать причиной для отказа. Но напрямую об этом никто не скажет, поскольку такая откровенность запросто станет основанием для подачи жалобы.

Повлияет ли банкротство на выдачу кредитных карт

Если шансы на получение дебетовой карты после банкротства все же есть, и неплохие, то об оформлении кредиток можно смело забыть. По крайней мере, на первых порах. Закон не запрещает банкроту брать новые займы и кредиты — гражданин лишь обязан уведомить потенциального кредитора о своем статусе и пройденной процедуре при подаче заявки в течение 5 лет после завершения банкротства.

Банк легко и сам проверит эти сведения из открытых источников и по кредитной истории. На этом основании наверняка последует отказ, даже если клиент просит небольшую сумму. Исключения есть — некоторые банки практикуют программы финансовой «реабилитации» для постепенного восстановления кредитного рейтинга.

После завершения банкротства действующих кредитных карт тоже не останется. Обязательства по непогашенным кредиткам банки заявляют как реестровые требования. Если должника освободят от обязательств, то и кредитку с соответствующим счетом закроют. Пользоваться картой будет нельзя, а новую банк не перевыпустит по причинам, указанным выше.

Статьи по теме