Банкротство семьям с детьми: рискуют ли чем-то родители при списании долгов

Процедура банкротства физических лиц направлена на финансовое оздоровление неплатежеспособных граждан в принципе — вне зависимости от семейного положения и наличия несовершеннолетних детей. И все же списание долгов семьям с детьми — ситуация частотная. Многие должники являются родителями. Процедура их банкротства лишь в деталях отличается от тех, у кого дети уже взрослые, от одиноких или бездетных неплательщиков, но каких-то особых льгот и привилегий, равно как и серьезных угроз не предусмотрено.

Особенности банкротства, если есть дети: через суд и в МФЦ

Люди не банкротятся просто так: для вступления в процедуру нужны весомые основания. Рассматривая обращения граждан, арбитражные суды смотрят не на количество иждивенцев у заявителя, а на признаки несостоятельности. Если желание должника обосновано, судья принимает дело к производству.

Несовершеннолетние дети в процедуре никак не участвуют, но их наличие суд учитывает — факт, что заявитель растит ребенка или детей, окажет влияние на некоторые аспекты процедуры:

• Родитель получит право сохранить для семьи больше денег из конкурсной массы.
• В процедуру привлекаются органы опеки и попечительства.
• Все детские выплаты не участвуют в банкротстве, их нельзя включать в конкурсную массу.
• Реализация на торгах ипотечного жилья, частично купленного на средства материнского капитала, проходит в особом порядке.
• В отдельных редких случаях возможно сохранить имущество, не упомянутое в ст. 446 ГПК РФ, если оно остро необходимо для закрытия потребностей детей.

В то же время само банкротство не является процедурой, ориентированной на граждан с детьми. Даже списание долгов по кредитам многодетным семьям проходит по тем же правилам, что и для других должников:

1. Неплательщику с детьми надо готовить полный пакет документов, демонстрирующих финансовое положение заявителя. Копии бумаг о семейном положении также придется приложить.
2. Наличие детей не освобождает от необходимости внести сумму вознаграждения для финансового управляющего (25 тысяч рублей) до начала процедуры.
3. Никаких специальных сроков для банкротства с детьми не предусмотрено.

Малоимущая мать или отец, чей доход составляет только ежемесячное детское пособие в соответствии со ст. 9 № 81-ФЗ, имеет право на банкротство в МФЦ даже при открытых исполнительных производствах (по общим правилам внесудебное банкротство доступно только с закрытыми делами у приставов, причем по конкретному основанию — п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ).

Такой тип списания долгов не только полностью бесплатный, но и проходит в кратчайшие сроки — всего за 6 месяцев. Чтобы к нему прибегнуть, должник должен подтвердить наличие пособия справкой из социального фонда, а также соответствовать требованиям:

• сумма долгов: 25 тысяч — 1 млн рублей;
• долг передан на взыскание не меньше года назад (это подтверждается другой справкой — из ФССП или от кредитора);
• единственный доход должника — вышеупомянутое детское пособие.

В этом случае можно списать долги во внесудебном порядке. На аналогичных условиях могут банкротиться и пенсионеры, не имеющие никакого иного дохода, кроме пенсии. Поправки заработали с ноября 2023 года.

Выплата банкроту больше прожиточного минимума

Каждый банкрот, у которого есть доход, включаемый в конкурсную массу, имеет право на ежемесячную выплату прожиточного минимума. Наличие иждивенцев, в том числе, несовершеннолетних детей, расширяет эту возможность: можно дополнительно ходатайствовать о перечислении прожиточных минимумов на каждого ребенка, но в пределах упомянутого дохода.

Даже если банкрот — многодетный отец, он вправе подать ходатайство об исключении из конкурсной массы прожиточных минимумов как на себя, так и на каждого из своих трех-четырех-пяти и так далее детей. Когда на содержании банкрота находится супруга в декрете, на нее тоже положен минимум. Но если трудоспособная женщина не работает без видимых причин (например, когда дети уже подросли, достаточно самостоятельны и не нуждаются в постоянной заботе матери — нет медицинских показаний к круглосуточному уходу и т.п.), то в ходатайстве о выделении на нее прожиточного минимума судья мужу откажет.

О каких суммах идет речь:

Это федеральные цифры на 2025 год. В регионах устанавливаются свои коэффициенты, так что показатели могут быть другими. Например, на Камчатке минимумы составляют 34 019 и 30 692 рубля, а в Республике Марий Эл — 17 009 и 15 137 рублей соответственно.

При этом неработающий банкрот, у которого вообще отсутствуют доходы, в связи с чем конкурсная масса пуста, рассчитывать на получение прожиточного минимума не может. Деньги выплачиваются из заработка и пенсии банкротящегося гражданина, а не из бюджета страны или муниципалитета.

Дополнительные суммы, сохраняемые при банкротстве родителя

Поскольку у родителя есть особые обязательства по воспитанию и содержанию детей, его семейный бюджет подчас ориентирован на потребности несовершеннолетних. Государство ставит в приоритет поддержку семей с детьми, предусматривая выплату дополнительных сумм отцам и матерям, оказавшимся в сложной ситуации, а также законодательно закрепляет механизмы гарантий родителям, вроде обязательного денежного довольствия отцу или матери на период ухода за ребенком до полутора лет.

В рамках банкротства физлиц это означает следующее:

• Алименты, которые родитель-банкрот получает на содержание общих детей, не забирают при банкротстве.
• Если банкротится мать, пособие по беременности и родам также остается семье.
• При банкротстве в декрете финансовый управляющий не заберет и пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет.
• Деньги, которые компания выплачивает сотруднику в связи с рождением ребенка, изымать за долги запрещено.
• Аналогичный запрет распространяется на все пособия, связанные с рождением и воспитанием детей и выплачиваемые человеку из бюджета.

Пара слов об алиментах. У сумм, которые один родитель выплачивает второму на содержание общих детей, есть особый статус. Во-первых, их не включают в конкурсную массу, когда банкротится получатель. И во-вторых, наоборот, если в банкротство вступает плательщик, алименты с него не спишут. От обязательств по кредитам освободят, от микрозаймов — тоже. Даже от налогов и коммунальной задолженности. А от алиментов — нет.

И даже больше: при банкротстве алиментщика получатель включается в реестр требований кредиторов в первую очередь (для сравнения: все банки и налоговая включаются в третью очередь). Это значит, что у матери, воспитывающей детей, есть преимущественное право на погашение алиментного долга, пока ее бывший супруг или партнер, отец детей, банкротится. При этом те суммы алиментов, которые набегут в продолжение процедуры, являются текущими платежами и выплачиваются в самом первоочередном порядке.

Органы опеки при банкротстве

Правила требуют участия органа опеки и попечительства, если у банкрота есть несовершеннолетние дети. Это не значит, что тети и дяди из социального ведомства придут на заседание и отберут всех детей (хотя такие страшилки еще недавно были в ходу у коллекторов, которые всеми правдами и неправдами стремились выбить из несчастного родителя долги).

Задача опеки в процедуре: проследить, чтобы имущественные интересы детей не приносились в жертву кредиторам. Но чаще всего присутствие органа в числе участников банкротства не более, чем формальное. Вообще паниковать напрасно не стоит — опека обязана принимать участие в каждом деле, где затрагиваются интересы не только несовершеннолетних, но и даже взрослых недееспособных граждан.

Сохранение имущества семьи при банкротстве

Пожалуй, продажа ценных активов — самый болезненный момент любой процедуры банкротства. Нельзя сказать, что у «семейных» должников есть какие-то привилегии, однако в частном порядке такое возможно. Суд будет рассматривать все обстоятельства конкретного дела.

Так, единственное жилье не тронут. Но все прочие объекты недвижимости уйдут на торги. Апеллировать, что однушка в Бирюлево предназначена сыну Ванечке, когда он вырастет, не получится. Но если в таких квартирах, не защищенных законом от взыскания, выделены доли на детей, до того как подать на банкротство, нужно обязательно подробно проконсультироваться с опытным юристом, чтобы найти наиболее оптимальный вариант списания долгов без серьезного ущерба имущественному положению семьи.

Куда сложнее вопрос с автомобилем. До 2021 года закон давал реальный шанс сохранить в семье недорогое авто. Но теперь таких надежд больше нет. Иногда машину сохраняют для инвалидов-банкротов, если у них нет альтернативного средства передвижения. В семье, где банкротство готовится пройти папа или мама и где воспитывается ребенок-инвалид, теоретический шанс уберечь от торгов транспортное средство есть. Нужно будет доказать, что других вариантов возить сына или дочь на процедуры или реабилитацию, кроме как на личном авто, нет.

При этом судебная практика знает случаи, когда семье действительно сохраняли автомашину, как это было в относительно недавнем деле о банкротстве многодетной семьи (№ А06-4099/2020), где спор дошел до Верховного суда, который и постановил, что семейству банкрота нужно оставить минивен «Форд Транзит», на котором родители развозили детей в садики и в школу. Но прыгать в эйфории и надежде, что прецедент налицо, и собственный «железный конь» теперь в безопасности, рано: даже это решение ВС РФ основано на соблюдении баланса интересов сторон — на тех торгах были проданы аж две квартиры должника.

И это важный момент: если дело выходит за рамки привычной практики, и жизненные обстоятельства требуют оставить банкроту больше положенного по закону, суд будет проверять следующие факторы:

• Есть ли для банкрота альтернативный путь (в нашем случае: реально ли возить детей на учебу и на занятия на такси или на общественном транспорте).
• Насколько сильно будут нарушены интересы стороны кредиторов, если суд пойдет на уступки банкроту-семьянину. Например, если продажа ценного объекта лишь незначительно закроет требования кредиторов и серьезно не скажется на общем результате, в то время как положение самого семейства в результате торгов значительно ухудшится, актив могут и оставить.
• «Единственность» спорного объекта в конкурсной массе. Когда других рентабельных ценностей на продажу нет, и квартира или авто — единственное, с чего можно хоть часть долгов закрыть, шансы на успех в плане сохранения такого имущества серьезно ухудшаются.

Что же касается реализации ипотеки, здесь работают свои правила:

1. Если ипотечная квартира не является единственным жильем должника, она идет на торги. Даже если нет просрочек.
2. Если жилье, купленное в еще не выплаченный кредит — единственное, сохранить его возможно через заключение с залоговым банком мирового соглашения.
3. Когда на торги выставляется ипотечная квартира, купленная при участии средств материнского капитала, после реализации сумму капитала возвращают в Соцфонд.

Что не заберут у семьи в конкурсную массу при банкротстве

Имущество, на которое требования кредиторов при взыскании долгов не распространяются:

• Квартира или дом, если это единственное жилье банкротящихся лиц. Если единственное жилье находится в ипотеке, то неприкосновенность этого объекта зависит от заключения мирового соглашения с банком-кредитором.
• Земельный надел под частным домом — единственным жильем.
• Когда банкрот с семьей — сельские жители, им сохраняют домашний скот для обеспечения семейства, дрова для отопления дома, семена для сезонных посадок.
• Технические принадлежности и устройства для реабилитации инвалида.
• Рабочий инструмент, техника для работы ценой не более 10 тысяч рублей.
• Личные призы и награды.
• Деньги в размере прожиточного минимума.

Статьи по теме