Оглавление
Банкротство без иллюзий: что действительно нужно, чтобы законно списать долги
Оглавление
Процедура банкротства давно перестала быть экзотикой или страшилкой и стала рабочим правовым инструментом для граждан с неподъемными долгами. Тем, кто оказался в долговой яме, важно еще до старта дела понимать, что нужно для банкротства физических лиц, какие условия предъявляет должникам закон и с какими ограничениями придется столкнуться. От этого зависит не только результат, но и сколько времени, сил и денег потребуется для списания задолженностей.
Что необходимо для списания долгов по закону о банкротстве
Основа процедуры — наличие признаков неплатежеспособности, когда человек объективно не имеет финансовых возможностей исполнять обязательства по кредитам, займам и иным долгам. Закон не требует специальных статусов или разрешений: инициировать банкротство вправе сам должник.
Главенствующих факторов два:
- наличие долгов;
- невозможность их погашения из-за недостаточности бюджета плательщика.
Кидаться в процедуру без подготовки, словно в омут с головой — не самое лучшее решение. До подачи заявления в арбитражный суд или в МФЦ необходимо проделать предварительную работу:
- проанализировать собственное материальное положение, а также предысторию образования долгов и взаимоотношений с взыскателями;
- собрать полные сведения о своих кредиторах и размере обязательств перед ними;
- выявить, какие из ваших долгов подлежат списанию, а какие нет — и насколько выгодным вообще будет вступление в банкротство именно для вас;
- подготовить исчерпывающий пакет документов;
- позаботиться о финансировании процедуры (в отличие от бесплатного банкротства в МФЦ, судебное дело потребует некоторых трат);
- навести справки о стадиях банкротства, чтобы понимать, что происходит и как себя вести;
- решить для себя вопрос, прибегать ли к помощи юристов по банкротству физлиц.
Касательно последнего пункта: передача юристам полного сопровождения процедуры («под ключ») избавит должника от необходимости погружаться в процесс, поскольку все вышеперечисленные задачи лягут на плечи специалиста по банкротству. Клиенты нашей компании так и поступают: они продолжают работать, заниматься насущными делами, посвящать время близким, пока юристы оказывают весь комплекс правовой поддержки с успешным результатом по окончании банкротства.
Истории банкротств смотреть все
В процедуре банкротства есть как обязательные моменты, избежать которых невозможно, так и те, что носят факультативный характер и зависят от ситуации. Так, при внесудебном банкротстве через МФЦ не требуются расходы — ни финансовый управляющий, ни публикации на Федресурсе и в издании «Коммерсантъ» не оплачиваются.
Состав документов тоже отличается даже в рамках одной и той же процедуры. Например, внесудебное банкротство по общим основаниям, помимо личных документов, потребует заявление и список кредиторов и долгов. Если же должник вступает в упрощенную процедуру, будучи пенсионером или малоимущим родителем, получающим в качестве основного дохода ежемесячное пособие на ребенка, тогда к означенному пакету документов ему придется оформить и приложить еще две справки: о взыскании задолженности в течение года или дольше, а также о характере своих доходов. Первую готовит кредитор или ФССП, вторую — СФР.
Наконец, привлечение юристов остается вопросом личного выбора, а не обязанностью должника. В судебной процедуре профессиональное сопровождение повышает управляемость процесса, однако юридическая помощь не является формальным требованием закона. Это сугубо добровольное решение человека.
Условия для вступления в банкротство
Закон предусматривает два варианта списания долгов: судебное банкротство и внесудебную процедуру. Их условия отличаются, но базовый критерий все тот же — невозможность исполнять денежные обязательства.
Для судебного банкротства важно отсутствие реальной возможности расплатиться в обозримом будущем. Для внесудебного варианта через МФЦ по общим основаниям дополнительно требуется окончание исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания и отсутствие имущества, за счет которого можно закрыть хотя бы часть долгов (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ).
Для удобства представим различия в условиях в виде таблицы:
| Через арбитраж | Через МФЦ | |
|---|---|---|
| Размер долгов | Не имеет значения. Целесообразно (с учетом расходов) — от 300–350 тысяч рублей. | Строго 25 тысяч — 1 млн рублей. |
| Продолжительность процедуры | Зависит от сложности дела. В среднем 7–11 месяцев. | Ровно 6 месяцев. |
| Расходы | Вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей); оплата обязательных публикаций, судебных и сопутствующих расходов. | Процедура через МФЦ проводится бесплатно. |
| Наличие финансового управляющего | Да. | Нет. |
| Исполнительные производства | Не имеет значения. | Должны быть закрыты. Хотя бы одно — по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. При банкротстве по специальным основаниям допускается открытое исполнительное производство. |
Наличие официального дохода само по себе не препятствует судебному банкротству, если заработка объективно недостаточно для расчетов по кредитам, займам и другим обязательствам. Работающим и получающим зарплату людям доступ к внесудебному банкротству закрыт.
Ваши долги более 250 000 ₽?
- Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
- Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
- Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
Какие нужно собрать документы
Для подачи заявления нужны документы для оформления процедуры, подтверждающие личность, состав семьи, доходы, долги и имущество. Перечень зависит от выбранного способа банкротства и от личных обстоятельств.
В судебном банкротстве подтверждаются обязательства перед частными лицами, банками и МФО, бюджетом и управляющими компаниями, а также информация о счетах и собственности:
- Документы самого должника, удостоверяющие его личность и семейное положение.
- Выписки из ЕГРН о недвижимом имуществе, сведения из ГИБДД – об автомобилях, информация обо всех прочих объектах, находящихся в собственности должника и представляющих собой материальную ценность.
- Подробный перечень кредиторов и долгов: наименование или ФИО каждого взыскателя и размер обязательства перед ним.
- Документы, подтверждающие наличие долга: кредитные договоры и договоры займа, квитанции за коммуналку с указанием суммы непогашенной задолженности, копии постановлений ФССП и данные из налоговой, долговые расписки и т.д.
- Внесудебное банкротство потребует дополнительных справок в случае, если банкротится получатель детского пособия (ст. 9 № 81-ФЗ), пенсии или гражданин, чей долг взыскивается по исполнительному документу 7 лет или дольше.
Неполные или недостоверные сведения могут привести к отказу в списании задолженностей или осложнить процесс. Если что-то утаить, кредиторы обернут это против должника, поскольку их цель: добиться, чтобы суд или МФЦ не освободили гражданина от долгов.
прямо сейчас через MAX
Понадобятся ли деньги на банкротство: сколько и на что
Финансовые затраты зависят от формы процедуры и еще от нескольких факторов. Судебное банкротство действительно требует расходов: 25 тысяч рублей на депозит арбитражного суда для последующей оплаты работы финансового управляющего — это, что называется, «база». Существуют и сопутствующие траты:
- Публикации на Федресурсе. Чем больше событий происходит в деле, тем больше уведомлений.
- Публикации в «Коммерсанте» — их меньше (обычно две).
- Почтовое уведомление кредиторов о начале банкротства. Тут прямая зависимость: много кредиторов — много расходов на рассылку.
- Судебные траты: услуги оценщика и работы электронных торговых площадок. Понятно дело, если у банкрота вообще нет имущества, этот пункт можно смело вычеркивать из бюджета.
- Оплата услуг юриста по банкротству.
Поскольку закон не принуждает должника прибегать к юридическим услугам, ведь правовая поддержка носит исключительно добровольный и вспомогательный характер, эта статья расходов не является обязательной.
При внесудебном банкротстве через МФЦ вознаграждение финансовому управляющему и прочие расходы не предусмотрены. Это делает такой вариант списания долгов максимально доступным, но и применим он не ко всем должникам.
Поведение в банкротстве как успех в списании долгов
Даже при формальном соблюдении условий результат зависит от поведения должника как в самой процедуре, так и до нее. Закон исходит в том числе из принципа добросовестности: сокрытие имущества, фиктивные сделки в недалеком прошлом, выборочное погашение долгов или искажение информации могут привести к отказу в списании обязательств. Любая выявленная попытка обмана, будь то выведение имущества из-под удара или преднамеренное банкротство, закончатся для должника полным фиаско — потерей имущества и несписанием оставшихся обязательств.
Добросовестное сотрудничество с финансовым управляющим и судом, своевременное предоставление сведений и отказ от сомнительных действий — ключевые факторы успешного завершения процедуры. Закон не видит греха в том, что человек оказался по уши в долгах. Неумение планировать свой бюджет — это не преступление. Процедура банкротства для того и придумана, чтобы помочь тем, кто не справился с долгами. Но любая попытка злоупотребления карается жестко.
Какие долги не спишут даже при соблюдении всех требований
Не все обязательства прекращаются после банкротства. Закон прямо исключает из перечня долгов, от которых возможно освобождение, некоторые их типы:
- алименты;
- обязательства по компенсации вреда жизни и здоровью;
- долги, возникшие из-за умышленных противоправных действий, связанные с уголовными преступлениями банкрота;
- субсидиарную ответственность;
- текущие платежи.
Эти ограничения важно учитывать заранее — не только чтобы не строить завышенных ожиданий, но и для предварительной оценки целесообразности вступать в процедуру. Если у вас парочка просроченных микрозаймов, и при этом вы три года не платите алименты на своих детей, которых растит бывшая жена, вступать в судебное банкротство смысла нет — на процедуру вы потратите больше, чем нужно на погашение долгов перед МФО, а алименты вам все равно не спишут.
Банкротство физических лиц — это не автоматическое прощение всех долгов, а юридически выверенный процесс с четкими правилами, цель которого состоит в соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. Понимание того, что требуется на каждом этапе, позволяет избежать ошибок и добиться успешного списания задолженностей.
Если ситуация с долгами зашла в тупик, а обязательства по кредитам, займам и другим обязательствам стали неподъемными, имеет смысл рассмотреть банкротство как законный способ финансового «перезапуска». Грамотное правовое сопровождение помогает пройти процедуру без лишних нервов и сосредоточиться на главном — на возвращении к нормальной жизни без постоянного давления кредиторов.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и наш юрист ответит на все ваши вопросы о процедуре и расскажет, соответствуете ли вы условиям для законного списания долгов.
