Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 29 марта 2020

Время на прочтение 16 минут

Просмотров 4971

Кредитные организации все чаще стараются официально решать вопросы с просроченной задолженностью, а не доверять их коллекторским службам. Какие шаги следует предпринять, если кредитор подал иск из-за невыплат, существует ли возможность этого не допустить? Ответы на эти и на другие вопросы приводим в данной статье.

В какой срок кредитор может обратиться в суд из-за просроченного кредита?

При возникновении просрочки, которую человек не торопится ликвидировать, вероятность иска от кредитора существует всегда. Российские законы дают банкам все основания решать вопросы, связанные с нарушениями кредитного договора, в судебном порядке.

Прежде, чем обратиться в судебные инстанции, кредитор проанализирует объем и продолжительность просрочки, сумму дополнительных начислений и другие обстоятельства. Он конечно же постарается договориться с заемщиком мирным путем, но не стоит думать, что это даст большую фору по неуплате.

Финансовые учреждения часто стараются избежать использования досудебного претензионного порядка. Им удобнее сначала обратиться в суд, чтобы ответчик раньше времени не узнал о планах банка. Вместо того, чтобы выставить клиенту претензию, ему направляется уведомление или требование погасить долг, а уже в ходе судебного разбирательства это уведомление выставляется в виде предъявленной претензии.

В результате заемщик получает повестку, из которой следует, что заявление от кредитора уже было принято в делопроизводство. В случае неявки ответчика на судебное заседание решение может быть вынесено и без него.

Кредитные учреждения могут подавать иск уже на следующий день после того, как возникла просрочка. Однако в реальности это обычно происходит значительно позже.

Быстрее всего взыскание долга по кредиту через подачу иска кредиторы инициируют по ипотеке. По таким займам банки обычно выжидают около трех месяцев после того, как были нарушены условия соглашения. По займам, идущим на покупку машины, сроки варьируются от трех месяцев до полугода. Дольше всего финансовые учреждения ждут при потребзаймах — в их случае подачу иска откладывают на 1-2 года.

По законам нашей страны срок исковой давности составляет 3 года. Его отсчет начинается с даты, когда банк впервые узнал о возникновении просрочки по платежам. Если расчет долга производится по частям, то и этот срок должен быть отдельным для каждой такой части. Аналогичное правило действует в отношении дополнительных начислений.

У каждого кредитора свой подход к проблемным заемщикам — каждое учреждение по-разному решает, стоит ли подавать иск для взыскания кредитных долгов. Одни организации выдерживают два-три месяца, а другие готовы ждать, пока должник сам все-таки выплатит необходимую сумму до последнего дня заключенного соглашения. При любом раскладе для запуска процесса взыскания долга у банков есть три года — на столько рассчитан период исковой давности.

Как избежать суда за просроченный кредит?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Банкротство организации, задержки заработной платы, неожиданные проблемы со здоровьем и потеря трудоспособности — все эти факторы способны привести к тому, что справляться с выплатами по кредиту становится невозможно.

В этом случае можно попробовать решить проблему следующим образом:

  • Постараться договориться с кредитором. Например, попросить его реструктуризировать долг. При реструктуризации ставка фиксируется, общая сумма разбивается на менее крупные части, а срок соглашения увеличивается. Возможно, финансовое учреждение пойдет даже на списание части задолженности — все зависит от индивидуальных особенностей случая и отношений с заемщиком.
  • Часть финансовых учреждений готова предоставить услуги рефинансирования. При таком раскладе для должника оформляется новый займ, который используется для выплаты предыдущего. График платежей продлевается, сумма платежа становится более комфортной. Но на это соглашаются далеко не все учреждения.
  • Воспользоваться услугами юристов. Профессионал поможет разобраться в непростой ситуации, но нужно помнить, что его услуги также стоят денег, причем немаленьких.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Почему банки не подают иск, хотя долг есть?

Судебное взыскание долга по кредиту — это всегда лишние временные и финансовые затраты, которые ложатся на кредитора. Юристу компании необходимо составить иск, который потребует оплаты пошлины. Также придется собрать комплект бумаг, тратить время на заседания. Банк может подать в суд за неуплату кредита, но не добиться успеха. Тогда придется брать на себя понесенные издержки. Чаще всего кредиторы занимают выжидательную позицию.

Когда общая сумма вместе с дополнительными начислениями переваливает отметку в 50 000 рублей, решать вопрос через суд становится экономически целесообразно — именно тогда вероятность подачи иска против заемщика возрастает.

Что предпринять, если кредитор все-таки подал иск: инструкция

Если Вас приглашают в суд, а Вы даже не представляете, как вести себя на заседании, следуйте списку рекомендаций:

  • Для начала изучите материалы дела. Они хранятся в канцелярии. Если в них содержатся детальные сведения, этого может быть достаточно, чтобы понять, чего хочет кредитор, и о каких суммах идет речь.
  • Из-за того, что приказное производство проводится без участия сторон, максимум, что удастся заемщику — это запросить копию приказа и уделить время его изучению.
  • С даты, когда ответчик получил судебный приказ, у него есть десятидневный срок на обращение к мировому судье с просьбой отменить решение суда. Мотивировать это можно по-разному, главное — использовать разумные аргументы. Обычно заемщики в качестве причины указывают несогласие с суммой, которую с них пытаются взыскать. Аргументировать свое несогласие не требуется — детали будут разобраны в дальнейшем.
  • Если десять рабочих дней уже прошли, нужно постараться восстановить этот срок. Для этого нужно написать заявление, заодно попросив отменить приказ. Стоит учитывать, что к этому времени суд может успеть возбудить исполнительное производство и уже решит, как будет проходить принудительное взыскание.

    Такой сценарий абсолютно не в интересах заемщика. Чтобы впустую не тратить время, попробуйте оценить, есть ли шансы на то, чтобы успешно обжаловать решение суда. Может получиться, что откладывать взыскание задолженности по кредиту уже бессмысленно.

  • Если суд отменяет приказ, кредитор может снова обратиться по этому поводу, только теперь в суд первой инстанции. И тогда будет запущено исковое производство — оно требует гораздо больше времени, и пока идет процесс, заемщик может придумать, как вернуть долг, минимизировав эффект возможных последствий.

Как узнать, подал ли банк иск из-за просрочки?

Если кредитор хочет решать вопрос в правовом поле, клиенту об этом должны сообщить предварительно. Но некоторые не верят в серьезность подобных сообщений. Бывает и обратная ситуация, о которой мы упоминали выше — когда банки до начала судебных разбирательств предпочитают вообще не предупреждать своих клиентов.

Если кредитное учреждение все-таки намерено подать иск и хочет, чтобы дело рассмотрели в приказном порядке, человеку станет известно об этом тогда, когда ему пришлют копию приказа. После запуска искового производства он получит повестку, в которой будут указаны место, дата и время предварительного слушания.

Несмотря на то, что банк может подать в суд за невыплату кредита лишь единожды, возобновлять исполнительное производство по принятому решению можно неограниченное число раз. Если приставы вынесли постановление о том, что исполнительное производство закончено, кредитор имеет право по истечении полугода попросить заново запустить исполнительное производство по этому делу.

В каких случаях банк не имеет права подавать в суд на должника

Банки нечасто списывают задолженности, по которым наступила просрочка. Максимум, чего можно добиться во время досудебного разбирательства — это реструктуризации.

Для кредиторов долг попадает в категорию безнадежных в следующих случаях:

  • смерть должника и отсутствие наследства;
  • признание заемщика без вести пропавшим;
  • отсутствие собственности или стабильного источника дохода.

Что касается последнего пункта, то здесь процесс может затягиваться в расчете на то, что в будущем у должника появятся источники денежных средств, которые позволят погасить задолженность.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Судебное взыскание долга по кредиту: как это происходит?

Если кредитор понимает, что меры воздействия на должника не работают, и шансов на то, что он выплатит задолженность добровольно, практически нет, приходит время подавать иск в суд. Если финансовое учреждение передало право взыскивать долг коллекторам, то обращаться в судебные инстанции будут именно они. При подписании агентского договора в качестве истца выступит сам кредитор.

Сначала заемщик получит требование вернуть полную сумму задолженности. После этого ему должно прийти извещение о том, кредитор подает в суд. Это может быть и простым предупреждением, сообщающим, что если в десятидневный период заемщик не вернет деньги в полном объеме, то банк будет вынужден подать на него иск. И уже по истечении этого периода кредитор обращается в соответствующую инстанцию.

На протяжении трех месяцев кредитор будет предпринимать попытки вернуть заемщика в график платежей. В последующие шесть месяцев вопросом будут заниматься коллекторы. Таким образом, после того, как человек перестает выплачивать кредит, вопрос рассматривается в суде только спустя девять-двенадцать месяцев. Иногда время затягивается еще сильнее.

Зато рассмотрение искового заявления происходит быстро. Перед этим ответчик получит повестку с информацией о том, где, когда и в какое время будет проводиться заседание. Заемщик не обязан приходить на заседание, тем более, что решение с большой долей вероятности будет принято в пользу кредитора.

Представители кредитора тоже нечасто приходят на такие мероприятия, поэтому процесс обычно проходит при отсутствии обеих сторон. В результате рассмотрения дела суд выносит решение и определяет сумму, подлежащую возврату кредитору со стороны заемщика.

Что может решить суд по иску банка: возможные варианты

Суд принимает решение на основании требований, предъявляемых кредитором, и учитывает при этом возражения, которые представляет ответчик. Возможными вариантами в этом случае могут быть:

  • Возврат иска без рассмотрения или отказ принимать его к рассмотрению. Такое в реальности практически не случается.
  • Полное или частичное удовлетворение требований кредитора, либо полный/частичный отказ в их удовлетворении.
  • Принятие обеспечительных мер.
  • Удовлетворение встречных требований со стороны заемщика или отказ в их удовлетворении.
  • Соглашение между сторонами, прекращающее спор полностью или частично на основе добровольного урегулирования взаимных претензий.
  • Решение установить рассрочку или отсрочку.

Обращение в суд чаще всего оказывается удачным для кредиторов, но бывают случаи, когда требования удовлетворяются только частично. У заемщиков есть высокие шансы на то, чтобы исключить или хотя бы уменьшить суммы штрафов, комиссий, пеней и процентов, которые с него пытается истребовать организация.

Чтобы добиться этого, часто оказывается достаточно предоставленных сведений о своем затруднительном финансовом положении. Возможными аргументами могут стать отсутствие работы, потеря трудоспособности, уход за пожилым человеком, лицом, имеющим инвалидность, ребенком и т.д.

Желательно, чтобы у Вас была возможность подтвердить наличие таких проблем документально. Для этого необходимо подготовить справки, характеристики, свидетельские показания. Еще лучше, если получится показать суду, что условия кредитного соглашения нарушались Вами вынужденно, и для этого были объективные причины.

Как выиграть суд у банка по кредиту, если у Вас большая просрочка

Чтобы судебное решение было принято в Вашу пользу, необходимо учитывать каждую мелочь. Действует ли кредитор в рамках закона, не вышел ли срок исковой давности, не стал ли причиной просроченной задолженности сам банк, не было ли нарушений при попытке взыскать долг? Самостоятельно разбираться с этим сложно.

Если в отношении Вас завели дело, и Вы не знаете, как быть, лучше минимизировать риски и обратиться к услугам профессионала. Опытные адвокаты отлично знают, от чего отталкивается суд при принятии решений, какие аргументы являются рабочими, как лучше подготовиться к заседанию, сколько времени оно занимает. Юрист поможет уменьшить величину задолженности и компенсирует тем самый свой гонорар, или вообще добьется того, чтобы судебные издержки понесла проигравшая сторона, то есть сам кредитор.

Мировое соглашение

Вариантом, который устроит как должника, так и финансовую организацию, станет подписание мирового соглашения. В этом случае истец и ответчик находят некое общее решение, и проблема мирно урегулируется. Как правило, кредитное учреждение предлагает установить новые условия, которые позволят заемщику стабильно погашать задолженность с учетом его финансовых возможностей.

Есть ли у заемщика шансы не выплачивать задолженность по суду?

Принимая решение, суд применяет комплексный подход и учитывает аргументы не только кредитора, но и заемщика. На практике, как мы уже говорили, большая часть судебных решений удовлетворяет требования истца, но далеко не всегда полностью.

Если должник выстраивает качественную защиту своей позиции, то значительно увеличивает шансы уменьшить величину долга хотя бы на размер пеней и штрафов. В некоторых случаях получается даже снизить размер начисленных процентов.

А вот сумму основного долга практически в 100% случаев обязывают выплатить целиком. Исключения могут быть разве что в случае признания кредитного соглашения полностью или частично недействительным. Но для такого решения требуются особые обстоятельства — человек должен быть недееспособным на момент подписания договора, либо соглашение должно быть заключено обманным путем или с помощью физического или психического воздействия на заемщика.

Чем грозит суд с банком по кредиту: возможные последствия

Как только кредитор обращается с иском в суд, по займу больше не начисляется неустойка — это плюс. На данном этапе кредитный договор, по сути, разрывается. С этого момента заемщик должен вернуть полную сумму долга, включая проценты, пени и штрафы, которые накопились за все время просрочки. Суды в 90% ситуаций принимают решения в пользу кредитора. После этого в отношении заемщика начинается исполнительное производство.

В рамках него могут быть приняты следующие меры:

  • арест счетов;
  • блокировка части дохода в пользу банка;
  • арест и введение ограничений в отношении имущества;
  • продажа собственности;
  • запрет на перемещения и выезды за рубеж;
  • ограничения в праве управлять транспортными средствами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Порядок взыскания долга банками: могут ли они арестовать имущество?

Арест имущества осуществляют крайне редко. Это мера используется в основном тогда, когда возникла просрочка по кредиту, оформленному под залог имущества. В этом случае кредитор приходит в суд, чтобы добиться изъятия и последующей продажи собственности. Если проблемы возникли с выплатой автокредита, тогда изымается само транспортное средство.

Если это была сделка, залогом по которой выступил недвижимый объект, на продажу выставляется именно он. Спорные ситуации нередко возникают именно вокруг недвижимости, однако в этом случае все однозначно — человек закладывает объект кредитору, а значит, автоматически соглашается с тем, что тот потенциально вправе его забрать.

Если просрочка возникла в рамках обычного кредита, не предусматривающего наличия залога, тогда проблема решается по-другому. Времени на изъятие недвижимого объекта требуется много, так что это становится крайней мерой. Плюс у приставов в разработке всегда множество дел, поэтому они решаются медленно.

Если у заемщика нет официального места работы, банковских или иных счетов, судебные приставы обращают внимание на наличие собственности. Первым делом рассматривается возможность ареста автомобиля при наличии такового. О факте такого ареста можно узнать с помощью портала ГИБДД. Причем арестовать автомобиль могут еще в самом начале, с целью подстраховаться и не дать заемщику успеть продать его или записать на другого человека.

Если приставам необходимо изъять автомобиль, его для начала нужно еще найти. Первое, что они сделают — выяснят место, где прописан заемщик, и где он фактически проживает. Нередко граждане пытаются спрятать автомобиль, опасаясь его изъятия. Поэтому для борьбы с такими случаями судебные приставы устраивают рейды совместно с инспекторами.

Самые большие опасения у должников вызывает возможный арест недвижимости. Поэтому многие интересуются, могут ли у них изъять жилье в рамках решения о взыскании кредитного долга. Здесь существует один нюанс: сумма задолженности должна быть сопоставима со стоимостью имущества, которое могут изъять.

Например, если сумма долга составляет 100 тыс. рублей, а стоимость недвижимого объекта — 20 млн., никакого изъятия осуществляться не будет. Но если задолженность является внушительной, то и вероятность того, что у должника заберут недвижимость, увеличивается.

Здесь есть свои исключения:

  • Объект недвижимости является единственным для заемщика. Если в собственности должника находится только эта квартира или дом, забрать их за просрочку не имеют права. Даже если сам человек на самом деле живет в другой квартире, которая принадлежит жене, а свое жилье сдает. Такие нюансы в этом случае значения не имеют — у единственного жилья есть иммунитет.
  • Доля жилья находится в собственности ребенка (гражданина, не достигшего совершеннолетия) или он просто прописан в этой квартире/доме. Государство контролирует соблюдение прав несовершеннолетних, поэтому забрать жилье в такой ситуации будет невозможно, если только речь не идет об ипотеке.

Если собственность заемщика не попадает под исключения, то первым делом на нее накладывают арест, а потом принимают решение о выселении и реализации квартиры или дома с молотка. Если человек не хочет добровольно покидать жилье, его выселяют принудительно вместе с вещами.

К описанию имущества, которое находится в квартире или в доме, где живет заемщик, прибегают нечасто. Однако если до этого доходит, судебные приставы узнают адрес места жительства и приходят туда с понятыми. После проведения описи имущества, представляющего ценность, на него накладывают арест. Сначала дело ограничивается просто арестом — должнику оставляют право пользоваться имуществом. Но если в оговоренные сроки задолженность так и не будет погашена, ценные вещи все-таки заберут в счет выплаты долга.

Если у Вас остались вопросы, обратитесь к нашим сотрудникам, которые с радостью ответят и помогут решить возникшую проблему. Если Ваши долги становятся непосильными, мы поможем выгодно оформить банкротство. Позвоните нам по телефону или свяжитесь, используя форму обратной связи.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 100

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях

Узнать свою задолженность