8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Неплатежеспособность и просуженный долг

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Закон о банкротстве в 2015 году пополнился новой главой, в которой описан процесс признания несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и даже полностью избавиться от своих долгов.

Для прохождения процедуры банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность

Но для этого нужно доказать неплатежеспособность гражданина. А что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это утрата возможности соблюдать установленный порядок погашения задолженности, возникшая в результате каких-то негативных событий. У должника должны быть веские основания, чтобы банкротиться. К такому основанию можно отнести, например, получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать деньги и платить долги. Другие примеры: сокращение на работе, болезнь близких людей, выплата по валютному кредиту на фоне кризиса в стране и проч.

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Сюда входят долги по оплате услуг ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку и факт существования таких долгов можно доказать.

Проблема доказательства самого факта наличия долга – и есть один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:

  1. не дожидаясь появления на пороге судебных приставов, звонков от коллекторов, получения «писем счастья» от кредиторов подать на банкротство самому. В такой ситуации должник получает возможность хорошо подготовиться к судебной процедуре и разобраться со своими проблемами путем привлечения к делу юристов, способных оказать помощь в грамотном подходе к вопросу о том, как объявить себя банкротом и доказать наличие задолженностей;
  2. дождаться того, чтобы кредитор сам подал иск в суд с требованием вернуть себе денежные средства.

Просуженная задолженность

Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием расторгнуть договор и взыскать с должника долги, а суд принимает решение взыскать с него требуемую сумму в пользу кредитора.

Что делать с просуженной задолженностью и выгодна ли она физическому лицу? Ее несомненный плюс в том, что она останавливает начисление штрафов за просрочку платежей, снижает проценты и позволяет зафиксировать текущую сумму долга. Это юридически обоснованное доказательство наличия у вас долга, которое будет использовано при инициировании процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.

Какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности?

Если вы обращаетесь в суд с иском о признании вас банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам обязательно понадобятся:

  • документы со сведениями о ваших доходах (включая и общий доход семьи);
  • документы о семейном положении и наличии детей, не достигших совершеннолетия;
  • выписки по счетам и вкладам;
  • опись имущества;
  • перечень сделок за три года, сумма которых превысила 300 тысяч рублей;
  • неуплата по кредитам более трех месяцев;
  • справки о трудовой деятельности (если вы не работаете, лучше обратитесь на биржу труда, иначе ваше нежелание работать будет расценено как уклонение от соблюдения долговых обязательств).

Подробнее о подготовке документов можно почитать в нашей статье.

Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?

Кроме соблюдения условий банкротства (три месяца неуплаты по всем долгам и кредитам плюс общий долг суммой более пятисот тысяч) что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитывается ряд факторов:

  • причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
  • финансовое положение должника;
  • семейное положение;
  • добросовестность в исполнении долговых обязательств.

И если с первыми факторами все понятно, то на последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности и на что она влияет?

Вы должны быть честны с кредиторами, если у вас появились какие-то проблемы с выплатами. Не бросайте трубку, не избегайте общения с ними, а наоборот старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, мешающих четкому исполнению графика платежей. Сообщайте кредиторам о переменах в вашей жизни: изменение семейного положения, смена места работы, постановка на учет в службе занятости, болезни и проч. Если вы перестали платить, в письменном виде уведомите кредиторов о своем положении, приложите бумаги, доказывающие невозможность соблюдения графика в данный момент времени. Попросите отсрочку по платежам, попробуйте обсудить возможность предоставления более мягких условий по выплатам.

Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но в соответствии с новыми условиями.

Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что ваши кредиторы получили ваши бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Итак, мы выяснили, что просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать вам банкротом, однако ее наличие может в значительной степени облегчить участь должника за счет своевременной остановки штрафных санкций, а также самим наличием доказательства факта существования долга у гражданина для проведения дальнейших судебных процедур.

Частые вопросы

Мошенник хочет признать себя банкротом

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.
Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.
При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.
Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:
— долг на сумму не менее 500 000 рублей;
— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;
— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).
Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.
Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:
— если ранее вознаграждение финуправляющих составляло 10 000 рублей, то теперь составляет 25 000 рублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;
— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.
Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.
Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.
Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).
Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.
Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.
Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.
Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.
Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.
Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.
Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.
Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Получить консультацию юриста

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Людмила 52 года

Тамара 60 лет

Алексей 58 лет

Татьяна 61 год