Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

8-800-200-65-51

Звонок и консультация - бесплатны.
Без выходных.

Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

Неплатежеспособность и просуженный долг

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Закон о банкротстве в 2015 году пополнился новой главой, в которой описан процесс признания несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и даже полностью избавиться от своих долгов.

Просуженный долг при банкротстве

Для прохождения процедуры банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность

Но для этого нужно доказать неплатежеспособность гражданина. А что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это утрата возможности соблюдать установленный порядок погашения задолженности, возникшая в результате каких-то негативных событий. У должника должны быть веские основания, чтобы банкротиться. К такому основанию можно отнести, например, получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать деньги и платить долги. Другие примеры: сокращение на работе, болезнь близких людей, выплата по валютному кредиту на фоне кризиса в стране и проч.

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами.

Анастасия Бородина,
финансовый управляющий

Сюда входят долги по оплате услуг ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку и факт существования таких долгов можно доказать.

Проблема доказательства самого факта наличия долга – и есть один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:

  1. не дожидаясь появления на пороге судебных приставов, звонков от коллекторов, получения «писем счастья» от кредиторов подать на банкротство самому. В такой ситуации должник получает возможность хорошо подготовиться к судебной процедуре и разобраться со своими проблемами путем привлечения к делу юристов, способных оказать помощь в грамотном подходе к вопросу о том, как объявить себя банкротом и доказать наличие задолженностей;
  2. дождаться того, чтобы кредитор сам подал иск в суд с требованием вернуть себе денежные средства.

Просуженная задолженность

Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием расторгнуть договор и взыскать с должника долги, а суд принимает решение взыскать с него требуемую сумму в пользу кредитора.

Что делать с просуженной задолженностью и выгодна ли она физическому лицу? Ее несомненный плюс в том, что она останавливает начисление штрафов за просрочку платежей, снижает проценты и позволяет зафиксировать текущую сумму долга. Это юридически обоснованное доказательство наличия у вас долга, которое будет использовано при инициировании процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.

Какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности?

Если вы обращаетесь в суд с иском о признании вас банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам обязательно понадобятся:

  • документы со сведениями о ваших доходах (включая и общий доход семьи);
  • документы о семейном положении и наличии детей, не достигших совершеннолетия;
  • выписки по счетам и вкладам;
  • опись имущества;
  • перечень сделок за три года, сумма которых превысила 300 тысяч рублей;
  • неуплата по кредитам более трех месяцев;
  • справки о трудовой деятельности (если вы не работаете, лучше обратитесь на биржу труда, иначе ваше нежелание работать будет расценено как уклонение от соблюдения долговых обязательств).

Подробнее о подготовке документов можно почитать в нашей статье.

Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?

Кроме соблюдения условий банкротства (три месяца неуплаты по всем долгам и кредитам плюс общий долг суммой более пятисот тысяч) что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитывается ряд факторов:

  • причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
  • финансовое положение должника;
  • семейное положение;
  • добросовестность в исполнении долговых обязательств.

И если с первыми факторами все понятно, то на последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности и на что она влияет?

Вы должны быть честны с кредиторами, если у вас появились какие-то проблемы с выплатами. Не бросайте трубку, не избегайте общения с ними, а наоборот старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, мешающих четкому исполнению графика платежей. Сообщайте кредиторам о переменах в вашей жизни: изменение семейного положения, смена места работы, постановка на учет в службе занятости, болезни и проч. Если вы перестали платить, в письменном виде уведомите кредиторов о своем положении, приложите бумаги, доказывающие невозможность соблюдения графика в данный момент времени. Попросите отсрочку по платежам, попробуйте обсудить возможность предоставления более мягких условий по выплатам.

Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но в соответствии с новыми условиями.

Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что ваши кредиторы получили ваши бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Итак, мы выяснили, что просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать вам банкротом, однако ее наличие может в значительной степени облегчить участь должника за счет своевременной остановки штрафных санкций, а также самим наличием доказательства факта существования долга у гражданина для проведения дальнейших судебных процедур.

Вернуться в статьи

Получить консультацию юриста

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня.

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц.

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.