Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

8-800-200-65-51

Звонок и консультация - бесплатны.
Без выходных.

Банкрот Консалт

Бесплатная консультация — 8-800-200-65-51

Коллекторы и банкротство физических лиц

Должникам по кредитам известны полууголовные и уголовные методы «выколачивания» денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки в ночное время, порча имущества, давление на других членов семьи, применение силы и т.п. Необходимость в законе, ограничивающем подобные действия, назрела давно. А в эпоху кризиса в стране стала еще острее, ведь количество должников многократно возросло, вместе в этим возросло и количество правонарушений со стороны коллекторов.

Коллекторы

Встреча с коллекторами всегда и для всех нежелательна

Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка. О том, что действительно могут сделать коллекторы, какие у них права, и как изменилось законодательство в их отношении, рассказано в этой статье.

Откуда берутся коллекторы

Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?

Что могут сделать коллекторы с должником

Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.

Коллекторы могут:

  • требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;

    Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы и проч.

  • при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
  • принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
  • утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
  • находиться в жилище должника с его согласия;
  • обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)

Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

Незаконные действия коллекторов

Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

  • отказ назвать свое имя и организацию;
  • личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
  • оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
  • незаконное проникновение в жилище должника;
  • физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
  • угроза расправы;
  • порча имущества должника;
  • изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
  • требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
  • включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
  • звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
  • разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
  • намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
  • угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
  • предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
  • частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
  • наложение ограничений на передвижения должника.

Как бороться с коллекторами

Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.

Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее.

Анастасия Бородина,
финансовый управляющий

Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.

Сами не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, свой семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег по работе.

При предъявлении к вам жестких требований сообщите в ответ, что вы намерены сами подать встречный иск. Куда обращаться с жалобами? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту

Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит. В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.

Закон о коллекторах (2016)

Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.

Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

  • отслеживает методики воздействия на должников;
  • указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
  • указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
  • описывает противоправные действия коллекторов.

Вернуться в статьи

Получить консультацию юриста

Показать полную форму

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня.

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц.

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.

Видео-отзыв о работе компании

Клиент делится своими впечатлениями о сотрудничестве с компанией Банкрот Консалт.