8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Банкротство ИП

Банкротство ИП Банкротсво ИП — по сути обычное банкротство физического лица В условиях кризиса, когда многие организации предпочитают объединяться, и конкуренция чувствуется наиболее сильно, маленькие предприятия нередко оказываются фактически банкротами. Разумеется, любой бизнес всегда сопровождается рисками, и не все сделки заканчиваются удачно. Чувствуя собственную несостоятельность в финансовом плане, многие предприниматели задумываются о том, чтобы закрыть бизнес. Однако, что делать, если есть долги? Выход один – банкротство ИП. Как правильно осуществляется процедура банкротства? Что нужно знать о банкротстве, какие особенности ждут предпринимателя? Какие последствия наступают после признания банкротом?

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Ранее банкротство признать могли только компании и организации, однако с 1 октября в 2015 году ситуация серьезно изменилась. Были приняты дополнения в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, законодатель добавил новую Главу 10, полностью посвященную банкротству физических лиц. Таким образом, стало возможно признание несостоятельности для физлиц. Согласно нормам законодательства, ИП также является физическим лицом, соответственно, каждый индивидуальный предприниматель, при соответствующих обстоятельствах может быть признан банкротом.

Признаками банкротства ИП следует считать:

  • Отсутствие возможности погашения требований кредиторов;
  • Отсутствие возможности выполнить оплату обязательных платежей.
То есть основаниями можно считать ситуации, когда он не может рассчитать с кредиторами по долгам и кредитам или/и ситуации, когда ИП не может, например, выплатить заработную плату сотрудникам, совершить расчеты по налогам. На практике нередко случается так, что индивидуальный предприниматель, не имея кредитов в банках, не может рассчитаться со своими поставщиками, поскольку товар так и остался нереализованным. А значит, возникают проблемы по расчету с сотрудниками и с налоговой службой.

Процедура банкротства ИП

Как проходит банкротство ИП — подробно описано в Главе 10 № 127-ФЗ. Порядок банкротства для индивидуального предпринимателя в данном случае будет следующим:
  1. подача заявления о признании банкротства в Арбитражный суд. Подать такое заявление может либо сам должник, либо его кредиторы, либо уполномоченный орган – Федеральная налоговая служба, если физлицо имеет долг по уплате налогов;
  2. назначение финуправляющего. При банкротстве юридического лица (компании или предприятия) назначается арбитражный управляющий (внешний, временный и конкурсный управляющий), при банкротстве физлиц – финуправляющий. Должник может сам выбрать СРО, из членов которого будет выбрано такое лицо;
  3. введение реструктуризации долгов. Данная процедура заключается в составлении плана по реструктуризации. Такой план может быть предложен самим должником, ФНС и кредиторами. Финуправляющий проводит собрание кредиторов, на котором данный план утверждается. Далее план передается в суд. Если суд утвердит план, то ИП фактически освобождается от оплаты штрафов, пеней и других начислений, кроме уплаты средств по телу самого долга. План вводится сроком до 3 лет, по завершении которых оставшаяся часть долга, не попавшая в утвержденный план, просто списывается с должника;
  4. реализация имущества. Если план не был предложен или утвержден судом, или если должник не выполнил свои обязательства по нему, тогда суд принимает решение о реализации имущества. Также, решение о реализации имущества может быть принято судом сразу, минуя реструктуризацию долгов, в случае если у должника отсутствует официальный источник дохода. Данная процедура заключается в том, что некоторое имущество должника будет отдано под реализацию;
  5. признание банкротства. Оно происходит в последнюю очередь, когда из имеющегося имущества были произведены все расчеты с кредиторами. Далее наступает ряд последствий признания несостоятельности для должника, установленных в ст. 216 № 127-ФЗ.

Следует отметить, что неподготовленному человеку бывает довольно сложно вникнуть в нюансы судебного производства по делам о банкротстве. Если вам предстоит в скором времени признание себя банкротом – обратитесь к нашим экспертам. Мы с удовольствием предоставим вам информативные консультации и поможем пройти все процедуры в сжатые сроки!

Особенности банкротства ИП

Банкротство имеет ряд особенностей для ИП. Многие предприниматели, видя положение дел и понимая, что банкротство не за горами, начинают придумывать мошеннические схемы для сохранения имущества. Наиболее частый вариант – оформление части или всего своего имущества на родственников посредством заключения договора дарения или купли-продажи. На самом деле такие действия потом могут принести серьезные последствия. Дело в том, что после назначения в судебном порядке финуправляющего должник должен представить ряд документов, среди которых – документы о сделках, совершенных за последние 3 года. Таким образом, мошенничество быстро раскрывается, и должник не только лишается всего своего имущества, передаренного родственникам, но еще остается должен, то есть долги не списываются. Следующая особенность банкротства ИП – реализация имущества. Ряд вещей и предметов исключается из конкурсной массы. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ. В частности, изъятию и реализации не подлежат:
  • средства, при помощи которых должник осуществляет свою профессиональную деятельность;
  • единственное жилье (дом или квартира);
  • средства передвижения для людей с ограниченными физическими возможностями;
  • предметы быта;
  • личные вещи, за исключением драгоценностей;
  • предметы сельского хозяйства.
Александр Макаров

Каждый ИП может заключить со своими кредиторами мировое соглашение, в котором будут прописаны условия погашения долга. Для этого предприниматель должен связаться со своими кредитором (или кредиторами, если их несколько) и предложить заключение мирового соглашения..
Однако если у предпринимателя нет возможности платить по своим обязательствам, то необходимо признание банкротства. Александр Макаров,
старший юрист по сопровождению процедур банкротства

Закон о банкротстве индивидуального предпринимателя

Новый закон, которым устанавливается возможность и порядок банкротства для граждан и ИП, был принят 01.10.2015 года — № 127-ФЗ, Глава 10. В нем подробно установлены особенности подачи заявления, назначения финуправляющего, реструктуризации и реализации имущества. Конкретно к ИП в данном законопроекте относятся ст. 214-216, однако поскольку предприниматель – это физическое лицо, то к нему также относится порядок, изложенный в Главе 10 для должников-физлиц. Следует обратить внимание на принятый 3 июля 2016 года федеральный закон № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в котором был установлен ряд изменений, касающихся банкротства физлиц:
  • теперь вознаграждение для финуправляющего будет составлять 25 000 рублей вместо 10 000 рублей ранее. При этом вознаграждение уплачивается только за одну процедуру: либо за реструктуризацию долгов, либо за реализацию имущества;
  • вознаграждение для финуправляющих за реализацию имущества теперь будет составлять 7% вместе 2% ранее.

Банкротство ИП с долгами по налогам

Подать исковое заявление о признании ИП банкротом могут:
  • сам предприниматель;
  • его кредиторы;
  • уполномоченный орган (ФНС).
ФНС, согласно нормам законодательства, подает заявление, когда она заинтересована в банкротстве, то есть в случае, если должник не уплачивает налоги. На практике нередко бывает так, что должник подает заявление о банкротстве, имея не только непогашенные кредиты, но и долги по налогам перед ФНС. Процедура в данном случае особо не отличается – сначала вводится реструктуризация долгов, план по которой может представить ФНС, далее – реализация имущества (если у должника отсутствует официальный источник дохода, то этап реструктуризации минуется), часть вырученных средств с которого идет на погашение части долга по налогам. Согласно порядку очередности кредиторов, установленному в ст. 213.27 № 127-ФЗ, долги по налогам уплачиваются в порядке 4-той очереди. То есть фактически ФНС определяется как категория остальных кредиторов.

Банкротство ИП с кредитами

Имея кредитные обязательства, и не имея возможности их погасить, ИП обращаются в суд с требованием признать свое банкротство. По факту банкротство с кредитами практически не отличается от банкротства с любыми другими долгами. После назначения финуправляющего составляется реестр кредиторов, а также – суммы долговых обязательств по каждому из них. Задача ИП – представить ряд документов, которые имеют отношение к долгам. Далее финуправляющий проводит собрание кредиторов, на котором утверждается план реструктуризации. Если по каким-либо причинам реструктуризация была отменена судом – вводится процедура реализации имущества должника, в после которой проводится расчет с кредиторами.

Банкротство ИП: сроки

После подачи заявления суд рассматривает заявление и принимает решение о его обоснованности. Такое решение суд может принимать в течение 1-2 месяцев с момента подачи заявления должником. Далее назначается финуправляющий, который должен в 10-дневный срок с момента принятия решения о введении процедуры подать информацию для публикации в газете «Комменсантъ» и в 5-дневный срок – в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В течение 2 месяцев с момента публикации сведений о банкротстве финуправляющий составляет реестр кредиторов. Далее проводится собрание кредиторов, в процессе которого утверждается план реструктуризации. Если план был утвержден, то должник должен выполнять свои обязательства на протяжении срока, указанного в документе. Такой срок может составлять до 3 лет. Однако план реструктуризации может не составляться, суд может сразу перейти к реализации имущества. Такое происходит в случае, если у должника нет постоянного дохода, он нигде не работает, и, соответственно, попросту не сможет погашать долг.

Также интересный момент – суд может отменить даже утвержденный кредиторами план реструктуризации, если сочтет это необходимым. Такое, в частности, может произойти, если планом существенно нарушаются интересы должника или любого из кредиторов.

Если план был отменен или вовсе не принят, и суд ввел реализацию имущества – процедура будет длиться от 4 до 6 месяцев. Далее, после расчета с кредиторами должник будет признан банкротом в судебном порядке и освобожден от долгов.

Последствия признания ИП банкротом

Все последствия признания банкротства для ИП изложены в ст. 216 № 127-ФЗ. Так, с момента введения реализации имущества предприниматель теряет статус ИП (при реструктуризации долгов статус ИП остается). Должник в течение 5-ти лет после того, как его признали банкротом в судебном порядке, не имеет права быть ИП. Также он не сможет в течение 5 лет занимать должности руководителя в организациях или компаниях (например, быть генеральным, финансовым директором или главным бухгалтером). Разумеется, любое имущество, которое обнаружится после признания должника несостоятельным – автомобиль, недвижимое имущество или драгоценности, будет продано для расчета с кредиторами, если имеющегося имущества должнику не хватило, чтобы полностью рассчитаться по имеющимся обязательствам.
Александр Макаров

Многие думают, что банкротство ИП происходит по такой же схеме, как и банкротство юридических лиц. Многие наши клиенты ошибочно полагают, что их ждут заоблачные расходы – по 30.000 рублей в месяц на оплату услуг арбитражных управляющих.
Однако это не так. На самом деле банкротство ИП является тем же банкротством физического лица. И в данном случае осуществляются все процедуры, установленные в Главе 10 Закона о банкротстве. Судом будет назначен финуправляющий, и вознаграждение для него составит 25 000 рублей единовременно.
Не стоит пытаться переписывать все свое имущество на родных или друзей – такого рода мошенничество быстро обнаружится в процессе судебных разбирательств. Александр Макаров,
старший юрист по сопровождению процедур банкротства

Частые вопросы

Мошенник хочет признать себя банкротом

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.
Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.
При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.
Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:
— долг на сумму не менее 500 000 рублей;
— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;
— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).
Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.
Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:
— если ранее вознаграждение финуправляющих составляло 10 000 рублей, то теперь составляет 25 000 рублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;
— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.
Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.
Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.
Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).
Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.
Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.
Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.
Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.
Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.
Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.
Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.
Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Получить консультацию юриста

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Людмила 52 года

Тамара 60 лет

Алексей 58 лет

Татьяна 61 год