8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные
Время работы — круглосуточно

8-800-200-65-51

Банкротство физического лица: плюсы и минусы

Рассмотрим основные плюсы и минусы банкротства физлиц

В нашей стране с 1 октября 2015 вступил в силу новый закон, по которому теперь могут банкротиться не только юридические лица, но и физические. У человека, попавшего в долговую яму, теперь есть возможность избавиться от своих долгов на законном основании. Это не значит, что инициирование банкротства позволит вам быстро освободиться от долговых обязательств, но это шанс начать жизнь заново для тех, кому выплаты стали не по силам.

О том, с чем же придется столкнуться гражданам, принявшим решение о банкротстве, какие последствия их ждут, и как это отразится на их жизни, читайте далее.

Если физ лицо соответствует признакам несостоятельности и является неплатежеспособным, следует подать соответствующий иск в суд. О том, почему стоит сделать это самому, расскажем далее, а пока рассмотрим преимущества банкротства.

Плюсы банкротства физического лица

  1. Избавление от долгов

    Главным плюсом банкротства физических лиц является законное избавление от долговых обязательств перед банками и иными кредиторами. Выполнены абсолютно все требования суда – вы свободны, даже если долг погашен не на 100%. От оставшихся обязательств Вы будете освобождены и сможете построить свою жизнь без этого бремени.

  2. Приостановка судебных решений и процессов

    Еще один немаловажный плюс — остановка таких процессов и решений. Однако стоит понимать, что если вы выплачиваете алименты или компенсацию за причинение ущерба здоровью, то действие таких решений останется в силе.

  3. Смягчение графика выплат

    При наличии у вас постоянного дохода, суд вынесет решение об изменении плана выполнения обязательств по кредитам и долгам на основании требований кредиторов и ваших возможностей. Такой план расписывается на трехлетний период. Выплатите долг полностью – не будете признаны банкротом. Не удастся выплатить – будет проведена реализация имущества.

  4. Запрет на начисление штрафов

    С того момента, как суд принимает решение о признании вас неплатежеспособным (на первом заседании), кредиторы лишаются права начислять вам штрафы за невыполнение договорных обязательств. Сумма долга фиксируется и останется неизменной вне зависимости от длительности рассмотрения вашего дела.

  5. Признание требований кредиторов незаконными

    Если суд признает вас неплатежеспособным, кредиторы больше не смогут требовать от вас выполнения долговых обязательств. При получении требований от коллекторов, представителей кредитных организаций или иных лиц вы можете подать судебный иск.

  6. Отсутствие перекладывания ответственности на родственников

    Последний плюс банкротства заключается в том, что в процесс не будут вовлечены ваши родственники. Банкротиться может только одно физ лицо, остальных членов семьи этот процесс никак не затрагивает.

Минусы банкротства физического лица

  1. Использование материальных ценностей для уплаты долгов

    Одним из главных минусов банкротства физического лица является то, что у вас могут изъять денежные средства (наличные и находящиеся на счетах) и распродать ваше имущество. Конечно, вам оставят деньги на продукты питания и необходимые вещи, а вот с «излишествами» вы расстанетесь. Это же касается и имущества. С молотка пойдет все то, что не включено в список запрещенных к реализации вещей и предметов (например, домашние животные и скот, хозяйственные постройки для скота и участки земли, где они находятся, предметы домашнего обихода, одежда, пища, зерновые культуры для посева и, конечно, единственное жилье в собственности). Т.е. вы можете лишиться ипотечной квартиры и той жилплощади, которая не будет считаться единственным жильем, транспортных средств, за исключением тех, которые используются для работы, драгоценностей, антиквариата и т.п.

    Если же у вас нет имущества, которое можно продать, это не повлияет на решение суда.

  2. Денежные траты на процедуру банкротства

    Даже по минимуму банкротство обойдется вам в 16 тысяч рублей. Сюда включена госпошлина и вознаграждение финансового управляющего. Помимо прочего вы должны будете оплатить отправку копий иска кредиторам и публикацию сведений о ведущемся процессе в специализированных изданиях. По закону 2015 года размер госпошлины составлял 6000 рублей, в 2016 году он остался прежним, однако был вынесен законопроект, в котором предлагается сократить ее до трехсот рублей.

  3. Контроль со стороны финансового управляющего

    Его полномочия позволяют накладывать запрет на совершение вами сделок и финансовых операций. Это не значит, что вам нельзя будет что-то продавать или покупать, но о таких манипуляциях нужно будет информировать вашего финуправляющего, а он будет принимать окончательное решение. Кроме этого он имеет право оспаривать сомнительные с точки зрения закона сделки за трехлетний период.

  4. Длительность процесса

    Еще один минус банкротства, связанный с загруженностью арбитражных судов и особенностями конкретного дела, — достаточно большой срок ожидания всех судебных решений и процедур. При наиболее удачных раскладах процесс занимает около полугода.

  5. Возможность подачи иска не только самим должником

    Это несомненный минус банкротства, поскольку если вы по какой-то причине не подали иск, это может сделать за вас или кредитор или уполномоченный орган. Кредитор имеет право поставить своего финансового управляющего, что сыграет не в вашу пользу.

  6. Риск попасть под ответственность за мошенничество

    Граждане, которые пытаются получить выгоду от банкротства, могут быть наказаны. Если вы скрываете имущество, деньги, продавали имущество родственникам незадолго до начала процесса банкротства при наличии на тот момент долгов, то существует возможность, что долги после завершения банкротства с вас не спишут…

Статус «банкрот» и его последствия

Еще три минуса банкротства, прописанные в законе, регламентируют поведение гражданина с этим статусом на ближайшие годы. Незавидный статус банкрота и его последствия кого-то могут напугать, а для кого-то не будут иметь значения.

  1. Лишение права работать главой коммерческих компаний

    Такой запрет накладывается на три года, после чего человек снова может становиться руководителем в юрлице.

  2. Отсутствие возможности банкротиться повторно

    Пять лет после проведения процедуры ни при каких обстоятельствах нельзя будет снова подавать иск о своей несостоятельности.

  3. Необходимость в информировании кредиторов о своем статусе

    Если вы решитесь снова взять кредит, то в течение пятилетнего периода вы должны будете ставить в известность своих кредиторов о том, что вы прошли процедуру банкротства.

Частые вопросы

Мошенник хочет признать себя банкротом

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.
Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.
При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.
Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:
— долг на сумму не менее 500 000 рублей;
— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;
— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).
Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.
Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:
— если ранее вознаграждение финуправляющих составляло 10 000 рублей, то теперь составляет 25 000 рублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;
— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.
Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.
Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.
Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).
Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.
Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.
Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Ограничат ли банкротов выездом за границу?

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.
Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.
Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.
Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.
Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.
Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Получить консультацию юриста

Консультация - бесплатно!

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Конфиденциальность гарантируем!

Видео-отзывы

Людмила 52 года

Тамара 60 лет

Алексей 58 лет

Татьяна 61 год